AI赋能普惠理财，买方投顾与区域深耕的差异化财富管理之路

西部证券殷涛认为，AI技术可以赋能普惠理财，通过“买方投顾+区域深耕”的方式打造差异化财富管理之路。他强调了AI在理财服务中的应用，以及通过深入了解客户需求和地域特点，提供个性化的财富管理方案的重要性。这种模式有助于推动财富管理行业的创新发展。

11月28日，由《每日经济新闻》主办的“2025资本市场高质量发展论坛”在成都落下帷幕。针对财富管理行业普惠化落地与差异化竞争突围等议题，西部证券党委委员、副总经理殷涛分享了公司的实践经验与行业思考，从数字化运营、服务模式创新及协同体系构建等方面展开阐述。

西部证券党委委员、副总经理 殷涛

AI赋能三路径：数据、工具、陪伴支撑普惠理财落地

殷涛表示，西部证券在AI赋能财富管理领域，主要围绕精细化、数字化、普惠化三大方向推进数字化运营，助力普通投资者高效把握权益市场机遇，具体通过三方面实践展开：

一是构建数据驱动的数字运营闭环。公司自研“慧眼识金”智能运营平台，整合客户交易、风险偏好等多维度数据进行分析，实施实时跟踪并及时优化相关策略，为后续资产配置提供策略建议与工具支撑。

二是创新“点将台”服务模式打破供需壁垒。针对行业“客户多、投顾少”的痛点，通过点将台平台将投资者、投顾与专家三者有机结合，改变以往投顾服务多集中于中高净值客户的局面，让普通投资者在服务的及时性、有效性与专业性上均得到提升。

三是依托智能工具打造普惠交易生态。构建从投资者决策到交易的多链条服务体系，将网格策略交易、量化交易等以往多见于机构或中高净值客户的工具向普通投资者开放。尤其在ETF领域，通过网格策略为代表的产品体系，为投资者提供智慧交易策略与灵活盯市交易服务。数据显示，截至2025年6月，公司ETF保有量规模增长60%，金融资产配置规模增长近36%，均与工具策略的普及化覆盖密切相关。

此外，公司还通过“暖心陪伴”构建投教服务矩阵：依托国家级投教基地，将总部生产的投教内容一键触达100多家分支机构，同时在App端打造ETF专区，丰富知识与活动资源，助力投资者提升投资认知。殷涛强调，通过“数据驱动+智能陪伴+暖心服务”，最终目标是让每一位投资者找到适合自己的参与路径，实现财富管理的普惠性与公平性。

差异化破局：以“协同为主业”构建“研—投—顾”体系

面对银行、基金公司、第三方理财机构加码布局财富管理的激烈竞争，殷涛提出“协同是主业”的发展理念，通过构建“研—投—顾”一体化体系打造差异化优势：

在研究端，结合研究所及权益、衍生品、资管等部门优势，聚焦宏观策略与大类资产配置研究，为产品筛选、货架管理及资产配置提供专业建议；在投资端，打造总部专业化投资能力矩阵，生产多样化产品，并将专业服务转化为客户可感知的体验；在顾问端，聚焦线上线下双平台场景化服务，依托研究所、资管、权益衍生品等部门的研究能力，共同赋能客户服务业务发展。

同时，在协同基础上打造财富管理品牌，如“优选30”“智选50”“E选50”等产品，摒弃“单打独斗”模式，充分发挥券商多牌照优势，推出适配投资者需求的特色产品。此外，公司还计划联合财富、托管、研发、资管、权益衍生品等多部门力量，共同构建私募生态圈，进一步强化差异化经营能力。

封面图片来源：每日经济新闻