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                                                  改革为全面建成小康催生强大动力

                                                  来源?:首页网  作者、:7836   发表时间、:2017年11月23日 13:04:58
                                                  、、

                                                  改革为全面建成小康催生强大动力虽然进口车依然以大排量为主,但随着更严格的乘用车燃料消耗量限值政策的实施,进口车的排量下移已经势在必行。  记者日前从中国进口汽车贸易中   虽然进口车依然以大排量为主,但随着更严格的乘用车燃料消耗量限值政策的实施,进口车的排量下移已经势在必行。  记者日前从中国进口汽车贸易中心(以下简称“中进汽贸”)获悉,今年1-5月份进口车3.0升以下排量车型已占到38.7%;1.5-2.0升排量车型的销量增长远超预期。其中,1-5月2.5-3.0升SUV进口8.06万辆,增速达到了35.21%;另外,3.0-4.0升SUV进口2.93万辆,增速-25.09%,去年同期增速-9.37%。  据了解,此前我国对于进口车的油耗没有任何限制,而随着第三阶段燃料消耗量限值标准的实施,进口车在保持高端汽车市场优势的同时,必将向小排量、低油耗车型市场拓展。  亚运村汽车交易市场的月度调查显示,资源性城市个性化汽车需求有所减少,购车随意性下降,以外销为主的3.0升以上大排量豪华车5月销量同比下降4.3%,而6月份入门级进口车置换消费增多,已经占到了市场总量的半壁江山。  中进汽贸副总经理孙勇透露,上半年国内已引入19款进口新车,下半年预计还有16款进口新车,其中小排量车型将成为进口车的主力。孙勇预测,今年进口车总经销商为使车型排量达到平衡,下半年会积极引进一些低排量车型或者混合动力车型,使它的整体燃油限值达到国家法规要求。  与此同时,今年进口车排量的持续下移,导致了进口车价格一直处于下行态势。孙勇表示,虽然从消费需求层面看,进口车消费人群主要集中在高端,他们对价格的敏感度不太高,但无论是新车排量的下移,还是进口车之间的价格大战,都会吸引消费者眼球,刺激进口车销量的进一步增长。  中进汽贸预测,今年全年中国进口车销量将超100万辆,增速保持在20%左右,不过结构会进一步调整,SUV市场占有率将出现回升趋势,在排量继续下移的背景下,cross车型也开始进入市场培育期。《白银帝国:翻翻明朝的老账》

                                                  近期A股市场大幅波动,仅上周五个交易日沪深两市市值就蒸发将近一万亿元,低价股阵营迅速扩容。而本周临近中秋国庆假期,由于预期行情或难有惊喜   近期A股市场大幅波动,仅上周五个交易日沪深两市市值就蒸发将近一万亿元,低价股阵营迅速扩容。而本周临近中秋国庆假期,由于预期行情或难有惊喜,因此多数基金在节前减仓、调仓,选择持币观望过节的策略。  据德圣基金研究中心仓位近日发布的统计数据显示,上周可比主动股票基金加权平均仓位为74.18%,相比前周大降5.31%。而偏股混合型基金加权平均仓位为69.14%,相比前周降4.65%;配置混合型基金加权平均仓位63.09%,相比前周降4.6%。  从具体基金动向来看,上周减仓基金明显多于加仓基金。扣除被动仓位变化后,42只基金主动增持幅度超过2%,其中7只基金主动增仓超过5%。而与此同时,304只基金主动减仓幅度超过2%,其中183只基金主动减仓超过5%。  从基金公司来看,大型基金公司中的博时、大成、华夏、南方、易方达旗下多只基金明显减仓。而在中小基金公司方面,富国、工银瑞信、光大保德信、广发、国联安等多公司旗下基金也减持显著,几乎没有基金公司增仓。  基金为何选择在上周减仓?德圣基金研究中心对此称,近期A股市场破位下跌,新的下跌空间打开,因此多数基金看空后市并选择继续减仓。而对于本周国庆长假前最后一个交易周的行情,基金多认为股指还将小幅波动。  大幅减持的汇添富基金认为,在9月的最后一周市场或将出现缩量整理的走势。首先,当然市场的资金面仍然处于紧平衡状态。央行每周开展定期逆回购向市场注入流动性,但是这仅能维持银行体系自身的正常运转,而对推动证券市场向上运行的作用有限。其次,当前股指后续行情,特别是反弹持续性及高度仍不明确。因此,市场情绪较为涣散,机构多不“恋战”。  与此同时,其他市场分析机构也认为,由于上周A股大盘的大幅下跌将前两周市场的修复形态粉碎,使得大盘又重新步入弱市寻底的格局中。再就是,中秋国庆长假期间政策面和消息面或存在不确定因素,因此节日效应令资金避险意愿上升,市场心理渐趋于谨慎和观望,机构多选择持币过节。  另外,申银万国还指出,除了长假期间的不确定性外,10月份创业板即将迎来大幅解禁高峰,这也是基金调仓的一个考虑。不过,尽管对后市的态度较为谨慎,基金在本次减仓过程中仍相对看好成长股,在投资风格上仍坚持成长风格。  (北京参考记者 王蓓蓓)招行私人银行领跑中国市场

                                                  长假过后,一些人在饮食上会出现一些难题,比如为了调理因节日胡乱吃喝而伤到的肠胃,是否应该只吃素?从家乡回到工作的城市又开始一个人生活,吃   长假过后,一些人在饮食上会出现一些难题,比如为了调理因节日胡乱吃喝而伤到的肠胃,是否应该只吃素?从家乡回到工作的城市又开始一个人生活,吃惯了家庭餐的是否自己一个人也能做一顿像样的营养餐?不妨听听营养师的建议。  减肥饮食并非越清淡越好  随着国庆长假的结束,很多人开始了节后减肥,因为节日期间,家人或朋友聚餐频繁,大鱼大肉的摄入过多,所吃食物普遍都会偏咸,所以在节后减肥的营养餐中,很多人都会过分强调饮食的清淡,有的人甚至只吃素食,这样真的合理吗?  营养专家表示,许多人信奉饮食越清淡越好,他们的根据是素食可以减少胃肠负担,容易消化,还可以防止心脏病的发生。但是,人吃过分清淡的食物会降低体质,反而更容易被疾病侵袭。在素食中,除了豆类含有丰富的蛋白质外,其他食物中的蛋白质含量均很少,而且营养价值较低,不易于被人体消化吸收和利用。而鸡、鸭、鱼、肉之类的荤食,却能够成为营养的重要来源,为人体的生长发育和代谢提供大量的优质蛋白和脂肪酸。  因此,营养专家提倡荤素搭配的饮食,素食为主荤食为辅,多吃蔬菜水果。荤素相间的饮食可以促进人体的新陈代谢,促使组织细胞的结构完全,提高抗病能力。其中,老年人可以大米、面粉或杂粮为主食,每日喝豆浆或牛奶。菜肴以瘦肉(每天25克—50克)、蛋禽、鲜鱼虾等荤食及各种蔬菜为主。  为自己做一个人的营养餐  一家人可以做一桌品种丰富的饭菜,一个人是否就只能以一碗面条就对付过去了呢?  营养专家范志红认为,其实做一个人的营养餐并不难,主要得解决三个问题:一是食物品种要保证多样,营养结构要平衡。二是制作要简单,不要花费过多时间。三是数量不能太大,或者要便于保存。  第一个问题,可以用“原料复合化”的方式来解决。比如说,一碗粥,里面含有8种原料,就比单用大米的营养丰富得多。  第二个问题,可用改进锅具和简化操作来实现。如果把烹调方法换成炖、蒸、凉拌之类,就简单多了。  第三个问题,可用合理储藏方法来解决。一般来说,蔬菜必须当餐吃完,但因为蔬菜本身需要量大,只要不过咸、过油,多吃一点也不会胖。鸡鸭鱼肉都是可以储藏加热的食物,在冰箱里可存放1-2天,故而烹调一次,最多能满足3天的需要。粥类食品和其他各种主食都可以储存1-2天,同样可烹调一次多餐食用。所以,每餐只要取一份储备荤食,加一份储备主食,再烹调一两份新鲜蔬菜,准备一份水果,就可轻松应付一餐。(北京参考记者 马丽玫)十月“开门红”落空 沪指下跌0.56%

                                                  北京参考讯(记者杨昭)日前,北京市邮政公司召开北京市邮政公司红十字会成立大会。据北京市邮政公司党委书记、北京市邮政公司红十字会会长丁前亮介   北京参考讯(记者杨昭)日前,北京市邮政公司召开北京市邮政公司红十字会成立大会。据北京市邮政公司党委书记、北京市邮政公司红十字会会长丁前亮介绍,2012年年底前,北京市邮政公司及所属各基层单位100%建立红十字会基层组织,并达到四有要求:有健全的组织机构和热心红十字事业的带头人,有规范的管理制度,有稳固的服务平台,有红十字特色活动。  据悉,北京市邮政公司红十字会成立后,年底将在长安街及其延长线,东单、西单及延长线的邮政支局设立紧急救助便民箱。发挥邮政窗口和渠道优势,在面临应急救灾任务时,设立红十字捐助窗口、提供捐款专用帐号和汇款专用服务代码,开辟救灾物资绿色运输通道,提供及时有效的企业支持,并常态化开展爱心包裹、母亲包裹等公益捐助活动。  此外,北京市邮政公司红十字会还将实施“千人培训”计划,用3年时间在邮政职工中开展安全生产和卫生救护培训工作,培训1000名具有专业应急救护技能、持证上岗的红十字会工作骨干,并以骨干为基础建立一支高水平的邮政红十字志愿者队伍。邮储银行连续三年居北京市地税纳税第一

                                                  备受关注的转融通试点临近。经中国证监会批准,《上海证券交易所转融通证券出借交易实施办法(试行)》近日正式发布。  据了解,试点期间证券出借   备受关注的转融通试点临近。经中国证监会批准,《上海证券交易所转融通证券出借交易实施办法(试行)》近日正式发布。  据了解,试点期间证券出借人仅限于机构投资者,证券出借交易实行定价交易。上海证券交易所暂不接受约定申报,暂不对证券出借交易收取费用。根据上述办法,出借人应当在出借证券之前充分评估各种风险,并自行承担证券及其相应权益补偿不能归还和借券费用不能支付等不利后果。  证券金融公司是证券出借交易的借入人。证券出借交易标的证券的范围与上交所公布的可融券卖出标的证券范围一致。证券出借交易实行固定期限,分为3天、7天、14天、28天和182天共5个档次。上交所可以根据市场情况,调整证券出借交易的期限。  其中,在信息披露方面,办法还规定每个交易日证券出借交易期间,上交所发布出借人非约定申报的即时行情;每个交易日开市前,上交所通过网站发布前一交易日每只标的证券各期限档次的成交数量信息。借入人应当于每个月份结束后7个交易日内,向上交所报告当月证券出借交易提前了结、展期、协商了结以及违约等情况;出借人、借入人持有一家上市公司股票及其权益的数量或者其增减变动达到法定的比例时,应当依法履行相应的信息报告和披露义务。  此外,证券出借交易出现异常时,上交所可视情况暂停单只或所有标的证券特定期限或所有期限的出借。出借人存在重大异常交易行为的,上证所可以视情况对其证券账户参与证券出借交易采取限制等措施。(据新华社报道)  市场观点:或推动1200亿元增量资金入市  对于转融通试点的即将启动,分析人士指出,该业务开启将对证券公司多项业务带来推动,且目前现有制度能较好防范恶意做空,转融通的开启不代表“做空”时代来临。先转融资后转融券的安排,预计会给市场“做多”带来1200亿元的增量资金支持。  那么,转融通业务开启后是否对A股产生影响?私募基金管理人挺浩投资董事长康浩平称:“转融通只是一个工具,不会对行情趋势产生重大影响,行情还是和市场基本面预期密切相关,但短期可能会有一定影响。”  据悉,为做大转融通业务,中国证券金融公司将把75亿元的注册资金增加至120亿元,并计划发行1000亿元规模的债券,首期发债规模为200亿元。有专家测算,若按照10倍杠杆比例估算,转融通资金和证券规模最高可达1200亿元。沪指回升涨0.30% 成交量略有萎缩

                                                  实体经济迎来重大利好 放开存款利率将成未来改革看点  中国人民银行19日对外宣布,将自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融   实体经济迎来重大利好 放开存款利率将成未来改革看点  中国人民银行19日对外宣布,将自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。  分析人士认为,央行这一政策是我国利率市场化改革的重要一步,是进一步发挥市场配置资源基础性作用的重要举措,有利于降低企业融资成本,有利于增强金融对实体经济的支持力度。  利率市场化改革迈出重要一步  这是自去年7月份央行进一步放开存贷款利率后,时隔一年我国利率市场化改革的又一重要举措。  “放开贷款利率下限是利率市场化改革的关键一步,至此我国利率市场化改革已进程过半。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为。  此前,我国曾于2012年6月和7月扩大了金融机构存贷款利率浮动区间。当前,中国利率市场化改革已取得重要进展,金融机构差异化、精细化定价的特征进一步显现,市场机制在利率形成中的作用明显增强,中国已到了继续推进利率市场化的新阶段。  “从宏观层面看,当前我国的经济运行总体平稳,价格形势基本稳定,是进一步推进改革的有利时机。从微观主体看,随着近年来我国金融改革的稳步推进,金融机构财务硬约束进一步强化,自主定价能力不断提高,企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应。”央行有关负责人表示。  有利于金融支持实体经济发展  央行有关负责人表示,全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大,有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本,有利于金融机构不断提高自主定价能力,转变经营模式,提升服务水平,加大对企业、居民的金融支持力度。  “此次政策还取消了对农信社贷款利率管制,明确许可突破4倍限制,有利于覆盖小微三农贷款风险、改善金融支持,总体上会令整体贷款成本下降。”兴业银行经济学家鲁政委表示。  不过也有专家认为,目前而言央行这一政策的象征意义大于实际。“一季度银行90%贷款仍执行基准以上利率。在目前市场资金仍偏紧情况下,就算放开贷款利率管制,市场利率也难下降。”金融专家李迅雷认为。[page]  增强银行活力推动影子银行透明化  山东财经大学经济研究中心主任陈华认为,放开对金融机构贷款利率管制有利于银行充分竞争,便于商业银行根据自身业务需要发展差别化信贷业务。  交通银行首席经济学家连平认为,尽管此举会带来银行息差收窄压力,但由于当前社会融资需求依然不。?绕涫窃诜康夭?攘煊,银行贷款利率上浮占比仍较高,因此对银行业绩影响应该不会很大。  中国银行国际金融研究所副所长宗良则认为,放开贷款利率管制之后,银行定价能力、资产负债管理能力、金融产品创新能力都亟侍提升。  社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说,贷款利率市场化在一定程度上还有利于庞大的影子银行浮出水面。“影子银行之所以以‘影子’的方式存在,一个重要原因是要绕开央行贷款利率限制,通过其他方式变相提高利率。贷款利率市场化有助于影子银行的透明化,当然,只能是在一定程度上实现这个目标。影子银行的存在还跟存款利率、资金投向限制等因素有关。要完全规范影子银行还有很多工作要做。”  曾刚认为,利率是金融体系的基。??史鞘谐』,整个金融体系市场化程度都会受影响。利率市场化有利于充分反映市场供求关系,引导资源实现最优配置。  破解贷款难的重要一环  多位专家表示,全面放开金融机构贷款利率管制对发展实体经济是重大利好。  曾刚认为,在几项政策中,对农村信用社贷款利率不再设立上限是一大亮点。以往,由于农村贷款户、小微企业风险较大,在以前的贷款利率框架下,对它们贷款的风险较高,收益较。?虼艘?谢??圆淮。在贷款利率上限放开之后,农村金融机构可以根据实际情况自由裁量贷款利率和额度,实际上有利于解决小微企业贷款难的问题。兴业银行首席经济学家鲁政委也认为取消农信社贷款利率管制总体上会令整体贷款成本下降。  “不管什么样的企业,资金始终是发展中的重要一环。这次政策调整对企业的最大好处在于,能够以更低的成本获得资金。因为很多文化企业虽然前景很好,但受到贷款利率下限的限制,银行对这些企业的贷款成本一直比较高。企业不得不选择其他的融资方式,现在银行可以根据自己的判断,对一些高成长性的文化企业灵活提供贷款。”山东广电呀咔咔动漫产业有限公司总经理公志刚认为,全面放开金融机构贷款利率管制对银行和企业是一个双赢的结果。[page]  放开存款利率将成未来改革看点  值得注意的是,此次央行并未进一步放开对存款利率的管制。对此专家指出,一国利率市场化的进程相当复杂,存款利率管制的放开涉及到银行经营能力,目前在存款保险制度尚未建立、金融机构公司治理尚未完全到位的情况下,存款利率市场化还需稳步推进。  历史上看,放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段。上世纪70年代美国放开存款利率管制,出现了几千家银行因利润缩水而倒闭的现象,存款利率管制的取消,亦被称为利率市场化改革最惊险的一跳。  就下一阶段,央行表示将会同有关部门进一步完善存款利率市场化所需要的各项基础条件,稳妥有序地推进存款利率市场化。  “将继续完善市场化利率形成机制,优化金融市场基准利率体系,建立健全金融机构自主定价机制,扩大负债产品市场化定价范围,更大程度发挥市场机制在金融资源配置中的基础性作用。”央行有关负责人表示。  影 响  银行业“大变局”时代呼之欲出  7月20日,金融机构贷款利率的管制将全面放开,中国利率市场化改革迈出了重要一步。专家认为,改革将有利于促进金融机构的自主化经营,同时也将使银行间的竞争更趋激烈。  业内人士表示,此前6月底发生银行流动性紧张问题,在一定程度上催化了中国的利率改革。  值得关注的是,改革后银行业的竞争将进一步加剧,市场的优胜劣汰功能将进一步显现。广东省社科院教授丁力认为,在更为激烈的市场竞争中,银行业将出现冰火两重天的分化。“部分银行主要是中小银行终于可以使用低价策略来争夺更多优质客户,而部分大银行则将面临来自中小银行无休止的挑战。在面对强势的央企时,银行有可能丧失保护自身的盾牌。随着游戏规则的更改,一个银行‘大变局’时代呼之欲出。”  有专家认为,从中长期角度看,贷款利率的放开对银行本身影响深远,有利于促使商业银行经营模式从目前的同质化商业模式转向差异化定位,大型银行需要更多关注为大型企业提供多元化服务,而中小银行则需要转向更为清晰的、有相对定价能力的小微企业。  湖北省社科院经济研究所副所长叶学平说,贷款利率市场化倒逼商业银行分工更明晰更细化,因为大银行不能满足所有客户,同样获取存款成本相对较高的中小银行也不能像大银行那样拼价格,大家都只能找到自己的“蓝海”。  其实,一些农村地区已经在逐步形成多层次的银行体系。宜城国开村镇银行农贷部主任李漫华说,在县域,国有大型银行主要支持大客户,中小客户由邮储银行、农信社以及一些股份制银行负责,村镇银行则针对小微客户。“在不同层次上,各有优势。”  他说:“比如针对小微客户的市。???逭蛞?幸丫?纬傻囊惶仔∥⒋?罴际,能将贷款利率平均水平控制在9.6%左右,而一些大银行针对这方面的贷款很难控制风险,即使放贷,利率高达16%。在这个其他银行不看重的市场上,国开村镇银行去年也能实现近千万元的利润。”  “贷款利率下限放宽后,各家获取存款的成本不一样,大银行相对低一些,议价能力也强,这就倒逼中小银行只能愈发专注于深耕自己的细分市场。”宜城国开村镇银行农贷部主任李漫华说。  叶学平认为,深耕细分市场有利于资金回流实体经济,并解决中小企业融资难的问题,但这对各家银行的负债管理能力、非价格竞争手段的运用等提出了更高的要求。  (综合新华社报道)辖内银行业大力支持小微企业和保障房建设

                                                  下周,国家统计局将公布包括居民消费价格指数(CPI)、工业生产者价格指数(PPI)等在内的3月份一系列重要经济数据。对于备受关注的物价指数,机构预   下周,国家统计局将公布包括居民消费价格指数(CPI)、工业生产者价格指数(PPI)等在内的3月份一系列重要经济数据。对于备受关注的物价指数,机构预测称,受食品价格持续回落等因素影响,3月CPI涨幅可能由2月的3.2%回落至2.5%左右。  据记者统计,市场研究机构对3月CPI涨幅预测值多在2.2%~2.8%之间。其中,兴业银行和联讯证券预测3月CPI同比增速为2.2%,为预测中的较小值;交通银行、日信证券和申银万国则分别给出了2.5%、2.6%和2.8%的预测值。  交通银行金融研究中心高级宏观分析师唐建伟说,3月份由于春节后节日需求回落、春季气温回暖蔬菜供应增加等因素影响,食品价格连续多周回落,预计3月食品价格环比可能出现较大幅度下降,初步判断下降1.5个百分点左右。同时,考虑到春节后对非食品的需求也会相应下降,因此预计3月份CPI同比涨幅可能在2.5%左右。  汇丰银行大中华区首席经济学家屈宏斌也认为,结合近期食品价格走势来看,预计3月CPI可能回落至2.5%甚至更低,货币政策也仍有空间保持相对宽松。  而来自国内价格监测机构的信息也印证了上述机构的观点。据商务部数据显示,近期食用农产品价格已连续5周回落。新华社全国农副产品和农资价格行情系统监测数据亦显示,与今年2月10日相比,3月27日全国猪后臀尖肉、猪五花肉价格分别下降13.3%和13.6%。  此外,对于宏观经济形势,市场多家研究机构认为由于受基础设施建设投资、企业库存周期等因素拉动,预计上半年国内经济将延续复苏态势。(北京参考记者 王蓓蓓)热钱迷踪 百姓的命运将如何受到热钱的影响、

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                                                  周一A股市场探底收高。截至收盘,上证综指报收2033.19点,涨幅为0.32%;深成指报收8310.94点,涨幅为1.33%。沪深两市全日共成交894亿元,较上一交   周一A股市场探底收高。截至收盘,上证综指报收2033.19点,涨幅为0.32%;深成指报收8310.94点,涨幅为1.33%。沪深两市全日共成交894亿元,较上一交易日萎缩7%。  盘面上,两市多数板块上扬,建筑建材、采掘、信息服务、信息设备、机械设备等行业领涨大市,而有色金属、交通运输、公用事业三个行业下跌。个股方面,两市约七成个股上扬,50余只个股涨幅超过5%。天津磁卡、秦岭水泥、出版传媒等10余只非ST个股涨停,而上周五上市的新疆浩源跌7.58%,跌幅居首。  此外,万隆证券资金监测结果称,当日两市约有33.5亿元资金流入市场做多。(北京参考记者 王蓓蓓)罗杰斯: 是考虑投资俄罗斯的时候了

                                                  继平安集团董事长马明哲9月份明确未来八年发展目标后,完成整合两个月的新平安银行近日宣布推出全新服务品牌供应链金融2.0,涵盖预付线上融资、存   继平安集团董事长马明哲9月份明确未来八年发展目标后,完成整合两个月的新平安银行近日宣布推出全新服务品牌供应链金融2.0,涵盖预付线上融资、存货线上融资、线上反向保理、电子仓单质押线上融资、核心企业协同、增值信息服务、公司金卫士等7大产品与服务。  在此之前,包括民生、中信、渣打在内的多家中外资银行都在供应链金融上下足功夫,同时,京东商城、阿里巴巴,苏宁易购等一些电商也加入角逐,通过成立小贷公司等帮助其供应商融资,一时间,供应链金融领域“战鼓雷动”。  所谓供应链金融,是指银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。  传统的供应链金融服务,银行有什么、企业“被动”接受什么,供应链上下游之间的物流、资金流、信息流无法共享和整合、流程无法有效衔接,越来越难以适应供应链电子商务化的管理需求。  一项针对800多家企业进行的调查显示,75%的受访企业认为建立上下游供应链体系需要合作共赢,无论在产品和业务流程设计,还是在生产计划与预测,以及信息共享等方面都需要开展广泛的合作和交流;有近70%的受访企业希望能够借助网络技术和供应链管理系统了解上游供应商的财务状况、库存和生产计划等信息。  针对产业需求,银行等机构纷纷推出有针对性的金融服务。以平安为例,该行对公产品与现金管理部总经理金晓龙介绍,供应链金融2.0不仅是该行线上供应链金融服务的升级,同时通过供应链在线活动的信息整合,更强调基于网络服务平台之上的各参与主体之间的互动与协同作业,更加契合企业和相关各方的需求。  以服务汽车行业为例,一家汽车生产厂商内部ERP系统与银行线上供应链金融系统对接,将经过贸易背景审核的经销商融资需求数据发送给线上供应链金融系统;平安银行在此基础上通过全电子化的数据进行出账审核,半个小时即可发放贷款;厂商即时得到出账结果,据此安排生产计划。[page]  当经销商赎货时,可以先通过网银提交申请,线上划转资金;平安银行据此审核,全电子化流程,5分钟即可通知厂商或监管方放货。该厂商以此助力经销商获取融资,扩大销售规模,从而提升自身的产销量,稳定供应链运作。  事实上,整合前的深发展银行早在2009年即推出线上供应链金融服务,以支持金融危机之后企业整合供应链行动,联合核心企业及其物流伙伴,帮助上下游配套企业融资,以优化财务供应链表现,保持供应链整体的稳定性。  在业内人士看来,供应链金融快速发展的根本原因在于,此业务实现多方共赢,银行在金融脱媒环境下,不但留住大客户,更拉动负债业务增长;供应链上中小供应商解决融资难问题;大型核心企业则提升了供应链管理水平,竞争力得以增强。  此间有机构发布研究称,2011年供应链金融业务融资余额规模为5.75万亿元,今年则有望达到6.9万亿元,增速约为20%,这部分融资需求将带来存款派生和丰富的中间业务收入,是商业银行向中小企业业务转型的契机。  分析人士认为,供应链金融未来发展空间依然很大,主要原因是,在中国产能供应过:徒鹑谕衙降拇蟊尘跋,银行正在从对产业生产领域的支持向消费领域转移,这也意味着,供应链融资中对于核心企业下游经销商和终端用户的融资大有可为。  (新华社记者 华晔迪)人身险销售存在多种陷阱 销售误导将被追究责任、

                                                  近日,固收市场再添生力军,国海富兰克林恒久信用债基金将于8月6日正式发行。这是国富旗下首只纯债基金。届时投资者可通过各大银行网点及券商渠道   近日,固收市场再添“生力军”,国海富兰克林恒久信用债基金将于8月6日正式发行。这是国富旗下首只纯债基金。届时投资者可通过各大银行网点及券商渠道进行认购。  据了解,作为一只纯债信用债基金,国富恒久投资于固定收益类金融工具的比例不低于基金资产的80%,其中投资于信用债券的比例不低于固定收益类资产的80%。其业绩比较基准为:40%×中债国债总全价指数收益率+60%×中债企业总全价债指数收益率。不同于标准债券型基金,由于主投AA级以上信用债,国富恒久能够在信用债市场上涨的过程中更充分地享受其所带来的收益。  分析人士称,低迷的A股市场是导致近期基金发行市场“股债两重天”的主要原因。与以往不同的是,无论从老基金的申购还是新基金发行来看,在避险情绪主导下,今年以来资金易倾向低风险类产品。武汉土地拍卖会继续冷清

                                                  近日,我的第一步,安全进一步米其林2012道路安全校园行下半年的活动在西安拉开序幕,并为西安未央区马家寨小学的同学们带来了一堂道路安全教育课   近日,“我的第一步,安全进一步”米其林2012道路安全校园行下半年的活动在西安拉开序幕,并为西安未央区马家寨小学的同学们带来了一堂道路安全教育课。米其林方面希望通过此类课程,进一步提高孩子们的道路安全意识,帮助他们养成良好的安全出行习惯。  据悉,来自西安未央区马家寨小学二、三年级的120多名学生,参与了这堂生动的道路安全课。活动现场的助教老师与交警一起为孩子们讲解交通安全知识,模拟真实的交通环境,学习道路安全手势操,通过机智问答、角色扮演、童言无忌等互动游戏,让同学们更真实地体会到了安全出行的重要性。  米其林道路安全校园行活动于2011年启动并延续至今,截至今年上半年,已有来自6座城市、14所学校的近5000名小学生接受了道路安全教育课程。今年下半年,米其林还计划继续在青岛等地的小学开展这一活动。(王艺霖)金融“十二五”规划公开发布 促进PE行业发展

                                                  这些原始而纯粹的行业,正在等待IT精英们的降级,如同蒲公英一般的伞兵,在黑夜里从天而降,长驱直入,用最智慧的产品、最优质的服务拯救这些早就   “这些原始而纯粹的行业,正在等待IT精英们的降级,如同蒲公英一般的伞兵,在黑夜里从天而降,长驱直入,用最智慧的产品、最优质的服务拯救这些早就该死的行业。”2012年7月,自称为“草根IT创业者”罗浩的博文《降级论》在互联网圈子里轰动一时。  当然,金融业不在“早就该死”的行业之列,却不无理由成为被互联网“拯救”的对象,而互联网金融概念的火爆似乎正是一个预兆。然而,在传统的金融巨鳄“触网”和BAT(百度、阿里、腾讯)等互联网大咖“掘金”之外,更多的互联网金融形态和模式正在崛起,与传统金融机构形成一种共生共赢的状态,并且在改变传统金融机构的同时也在改变着整个金融生态。  骤起的鲶鱼效应  金鲤鱼短理创始人张龙志去年创办的这家公司做的是手机APP,向下载使用这款APP的客户推荐合适的理财产品,跟银行合作。  对于互联网金融行业的很多人来说,余额宝无疑是具有里程碑式意义的事件。“感谢阿里系。”这是张龙志的切身体会,“从去年下半年尤其是前段时间的余额宝开始,这个行业发展非常快,当然也给我们带来了更多机会。”  “余额宝给市场带来的震动更多是观念上的——它不仅真正唤醒了银行等传统金融机构的互联网意识,也让更多的普通民众发现互联网金融确实方便,让所有人看到另一种做事的方式和可能性。”张龙志认为。  余额宝带动的各种“宝”、铜板街等互联网金融与基金公司的合作,各种移动理财或者第三方平台与银行的合作,平安集团下的网络投资理财平台陆金所等等,越来越多的传统金融机构开始青睐新兴的互联网金融行业,以此作为一个重要的营销渠道。  目前在一家金融机构做互联网业务的唐健庄三年前创业时做的是基金导购项目,算是比较早关注金融互联网化的一批人,而当时还没有互联网金融这个叫法。“当时P2P没几家,在线理财也没多少,大多是金融信息服务,主要是资讯门户。”  而他也感觉到,这个行业去年年底开始明显增长,不论是企业还是资本市场的热度都起来了。  打出“金融超市”牌子的91金融超市CEO许泽伟也看到了商机。他主要做线上贷款中介,与银行、小贷公司、P2P、典当行、民间贷款甚至线下中介等合作,帮助客户选择最合适的贷款方式。  这类互联网金融公司的盈利模式一般是向金融机构收取中介费,对于用户绝大多数是免费的。  从网上银行到手机支付,从基金到保险行业,面对互联网的冲击,传统金融并不是无动于衷。  即使余额宝目前500亿的量级与大中型银行相比仍不值一提,但是两个半月内达到这个水平估计连马云自己都没有想到。如果说余额宝之前银行还在半梦半醒之间,那么这一刻就是“梦醒时分”。  “我接触到的一些传统金融机构现在对互联网金融都在加大投入,主要是产品和业务创新、人力和营销投入等方面。”唐健庄表示。  也并不是所有层面的银行都在积极深耕这个市场。“股份制银行比五大行开放,而同一个银行,分行、支行层面会比总行积极。”张龙志和唐健庄都指出了这个问题。  别把互联网当渠道  如果在这个过程中互联网只是作为一个渠道,这种模式就只能叫“互联网+金融”,而无法体现出互联网金融的内核——更多的人认为,互联网“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融行业渗透,对整个金融业态产生影响,也就是说,具备互联网精神的金融业态才能叫互联网金融。  当前,互联网金融模式种类多样,主要由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等,非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、人人贷(P2P)模式的网络借贷平台、第三方支付、众筹模式的网络投资平台、移动理财APP、与传统金融机构合作的营销平台等等。  作为互联网金融一种比较新的模式,对于张龙志来说,互联网可以向金融移植的,就是其与生俱来的“一切从客户需求出发”的基因,而这并不是一句空话。  张龙志把这些有理财需求的人叫做“理财客”。“他们的目标非常明确,就是实现财富的增值保值,而不是学习专业术语。没有人希望为了5分钟就能做出的购买决策而花费5天甚至更长的时间去学习它的原理。这就是我们要做的,用他们能够理解的方式帮助他们挑选最适合自己的理财产品,让他们自己去选择。用户体验非常关键。”  这种开放和平等,正是传统金融机构骨子里缺乏的。  张龙志提供的数据显示,市场比较成熟的国家人们在购买理财产品的时候,25%都会先向第三方机构咨询之后再做出决策,而他估算出我国这个数据是4%,“国内这个市场潜力巨大”。  “任何一种新的业态的产生,都源于用户的需求没有得到满足。”张龙志直言。“现在5年期国债利率这么低,5年之后可能连通胀的跑不过,可是还有那么多人去买,可见人们在理财这方面的需求有很大的挖掘空间。”  信息不透明也是这一类互联网金融企业可以解决的问题。  “银行有的政策,不会直接贴出来,他们只告诉客户经理和中介。比如这季度贷任务完成了,客户经理不会直接告诉客户这季度不贷款了,他们会一直拖着,当下个季度的任务量,但是这样客户也不知道原因,就是贷不到款。我们可以得到消息,解决信息不对称的问题。”许泽伟透露。  “互联网金融与传统互联网还是有区别的。传统互联网主要是从广告盈利,前期是一个砸钱的过程,积累了大量的用户后才能卖广告,投资周期相对较长。但是互联网金融投资周期更短一些,后期具有电商的属性,盈利来自佣金,也就是中介费而不是广告,相对稳定。”张龙志表示。  仍将是大鳄的天下  许泽伟进入这个行业之后想办法上了《新闻联播》,他笑称这个为“备案”。“金融是一个政策性非常强的行业,跟着主流走很有必要。”  金融作为经济的“血液”,在国内的监管思维中,保持血脉的纯正不容置疑。  “国外是法无禁止即可为,但是在国内金融领域,法律没说可以做的就不能做,所以很多金融创新实际上都在灰色地带。”张龙志指出,“现在仍然有很多限制,举个例子,比如去年我们就跟券商探讨,能不能在线开户,但是证监会的要求是必须‘临柜开户’,这就不行。今年三四月份放开非现场开户了,可以用于理财,这对于我们来说是一个利好,但是实际上,一个政策从出台到实施其实还是有一个很长的过程,到现在为止,这里面其实还是有障碍的。”  虽然央行行长周小川也曾对外透露,央行对“互联网金融采取支持发展的态度”,周本人对互联网金融“是乐观的”,但是央行对互联网金融仍处于观察阶段。  这也体现出金融领域的特殊性。“《降级论》提到的那是互联网降到改变流程成本较小的领域,这样可以快速试错,如果是金融领域,随便动一动就是巨大的投入,并且可能带来不确定性,快速试错不见得是好事。”唐健庄对此也相对谨慎。  宏源证券研究所副所长易欢欢认为,未来互联网金融领域规模效应依旧存在,仍然是大鳄们的天下,很多类型的创新企业大多是昙花一现,要么委身于“大佬”,要么只能是守着自己的“一亩三分田”,要么走向死亡。  然而唐健庄认为,任何行业都有过热的阶段,过去之后就会进入良性发展,况且互联网金融不是一个新的产业,它改变的是金融的业态而不是金融的本质。唐健庄举了一个例子来解释“业态”这个抽象的概念。“很久以前货币是贝壳,两千年前货币是铜板,一百年年前货币是纸币,现在货币是电子符号,但金融还是那个金融,本质没有变。现在P2P、余额宝,就是新的业态。”  正如清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究部、战略孵化部总监周新旺所言,这些现在的新事物,大浪淘沙,以后会成为常态。  新闻评论:互联网不会吃掉金融行业  互联网与其说是一个行业,不如说是一种社会形态,不只是金融业,所有行业都正在并且将要被它改变。  一方面,没有人否认,互联网金融带来的惊喜和变化将会是前所未有的。互联网的作用,除了降低成本,还将提升整个社会效率。金融的效率也会随着互联网的出现而提高。  然而另一方面,也正因为互联网是一种社会形态,大多数人也都认为,互联网不会吃掉金融,金融的本质还是金融,互联网始终只能是金融前面的一个定语。  许泽伟表示,如果仅从金融的视角来看,互联网的技术手段和精神意识可以改变金融行业很多,但金融不会被互联网颠覆。但是就像媒体行业一样,互联网给媒体带来了多大的变革,尽管没有改变内容和采编,但可以改变报纸和电视台。金融也是一样,互联网不会改变资本,但可能会改变今天的银行。  张龙志也认为,对于银行这样的传统金融机构来说,市场份额一定会下降,但是绝对不会被取代,反而对银行是一个合作的伙伴以及倒逼转型的力量。就像在美国,纯网络银行早已出现,但是跟传统银行仍然并行有道。(北京参考记者 彭梁洁)那些坚持“不上市主义”的企业 它们在等待什么

                                                  上周沪深股市延续了国庆节前的温和反弹走势。截至上周五,沪市收市报2104.93点,周上涨0.9%,为连续第二周回升;深市收市报8650.19点,周下跌0.33%   上周沪深股市延续了国庆节前的温和反弹走势。截至上周五,沪市收市报2104.93点,周上涨0.9%,为连续第二周回升;深市收市报8650.19点,周下跌0.33%。  就全周来看,沪指虽然在2100点附近走得比较纠结,但周线最终还是实现了两连阳。而从上周行业表现方面来看,非银行金融、煤炭、有色等周期性行业涨幅靠前。  对于本轮反弹,民生证券称其较以往有几个明显特征。首先,悲观预期得到释放。国庆节前市场在跌破2000点后成交量持续萎缩,但并没有出现恐慌,说明市场已经挤尽泡沫。其次,政策向好预期得到强化。近期“十二五”规划增加铁路基建投资、多项区域规划密集获批等利好不断积聚,其对经济的企稳将起到推动作用。第三,市场信心得到恢复。例如汇金增持四大行股票等都对市场的人气起到推动作用。  此外,万隆证券资金监测显示,上周两市资金累计净流入113.6亿元,与之前一周净流入172.6亿元相比稍有减少。(北京参考记者 王蓓蓓)首只场内T+0货币产品获批 或将激活休眠账户

                                                  受A股市场大幅走弱影响,周一港股震荡下行,截至收盘,恒生指数报收19798点,跌幅0.41%;国企指数报收9544点,跌幅为1.35%。  盘面上,蓝筹股跌   受A股市场大幅走弱影响,周一港股震荡下行,截至收盘,恒生指数报收19798点,跌幅0.41%;国企指数报收9544点,跌幅为1.35%。  盘面上,蓝筹股跌多涨少,能源和金融股领跌。就分类指数来看,当日恒生金融分类指数下跌0.80%,恒生公用事业分类指数上涨0.15%,恒生工商业分类指数下跌0.10%,恒生地产分类指数下跌0.08%。  对于后市,研究机构恒明珠证券认为,近期港股或难脱离区间震荡走势。从最近几周的走势看,恒指一直保持在19840~20300点的震荡区间,尽管当前已突破这个区间的下限,但后市继续下行的可能不大。主要是因为,一方面欧美等外围市场对经济刺激的措施憧憬还在继续,再就是对香港来说,上市公司业绩期还未结束,8月份整体或仍是多头市场。  此外,据悉易方达中证100 于昨日正式上市,成为香港首只追踪中证100指数的人民币合格境外机构投资者(RQFII)A股ETF。易方达常务董事林永森表示,公司正研究会否申请新的RQFII额度,同时中证100ETF的市场反应会是其重要考量因素。(王蓓蓓)第二届“红木伯乐汇”拍卖会成功举办

                                                  对于新兴的网络借贷行业而言,没有传统银行的国家信用背书,获得用户信任艰难而又无比重要。为此,一些网贷公司积极寻求各种身份认定,试图用后天   对于新兴的网络借贷行业而言,没有传统银行的国家信用背书,获得用户信任艰难而又无比重要。为此,一些网贷公司积极寻求各种身份认定,试图用后天努力去弥补先天不足,以获得“安全感”。  日前,全国首个《网络借贷行业准入标准》在上海发布。在跑路、资金池乱象和涉及非法集资风险的环境下,由于互联网金融监管短期内无法落地,除了在外围寻找“靠山”,行业内部的联合和自律也将成为这个行业规范发展的“学前教育”。  “安全感”不安全  在“安全感”的强烈需求之下,各家网贷公司可谓八仙过海,各显神通。其中,寻求“某某方面首家”的做法引人注意。  上周,爱投资获得中国金融认证中心(CFCA)认证,成为首家获得该机构认证的互联网金融平台。  爱投资宣布将为平台用户提供目前“国内最高级别的国家级安全锁”,成为业内引入CFCA安全电子印章的先行者。  CFCA于2006年成立,是国家级安全认证机构,之前提供安全服务的对象一直是银行类金融机构、税务等政府机关、大企业集团等“大佬”。此次爱投资与具有权威性的CFCA合作,里子上和面子上的安全无疑都得到了。  另一个具有代表性的是91金融超市。上个月,91金融超市宣布,已经通过央行、证监会等监管机构核准,获得国内首张金融信息服务牌照,成为首个获此牌照的互联网金融公司。  更值得玩味的是,91金融超市还曾于9月登上《新闻联播》,成为首家被《新闻联播》报道的互联网金融企业。出身金融之家的许泽伟坦言:“做别的行业可以无所谓,但是做金融一定要上《新闻联播》。”颇有“备案”的节奏。  业内人士认为,这些招式一出,其他网贷公司一定纷纷效仿,因为这毕竟是在没有金融牌照护身之下让自己身份合法化的权宜之计,然而,从网贷公司实际的发展层面上来说,这些“身份”无法改变网络信贷未来出路不明朗的状况,只有货真价实的金融牌照才是长远之策。  而作为“备案”另一种方法,与监管层接触,主动“交底”并提供行业发展思路、为监管政策的出台提供参考,不失为一种更加积极的姿态。  日前,全国首个《网络借贷行业准入标准》(下文简称“《标准》”)在上海发布。“我希望它能达到两个目的:对监管机构能有一些启发,通过这个文本了解业内在考虑什么;对准备进入这个行业的创业者,也有一定的参考意义,知道进来之前要做哪些准备,不是说建个网站就能办好P2P的。”起草委员会副秘书长、信而富公司创始人兼CEO王征宇表示。  实际上,在此之前,包括宜信、人人贷、拍拍贷、翼龙贷等大的网贷公司早就在积极寻求与监管层对话。[page]  “转正”在即? 12月初,包括银行、证券、第三方支付及P2P等75家机构发起设立了中国支付清算协会互联网金融专业委员会。名单显示,首批包括宜信在内的10家P2P网贷平台成为专业委员会单位。  刘士余在此次论坛上表示,应该鼓励互联网金融发展。他还进一步表示,国务院已听取了有关互联网金融发展和监管的汇报,会做出适当安排。业内认为,由于央行的清算中心和征信中心是发起成员单位之一,该组织可以称作是首家全国性的互联网金融协会,并且具有“官方血统”。更为大胆的解读为,央行开始间接将互联网金融纳入监管,P2P“转正”在即。  就现状来看,P2P行业亟待监管规范。据不完全统计,今年以来共有60余家P2P平台出现提现困难、倒闭、跑路或被叫停。尤其是9月到11月,40余家平台密集出现风险,而行业准入门槛过低、团队素质良莠不齐无疑是主要原因。  翼龙贷董事长王思聪感觉到,11月份的那次P2P跑路潮对公司业务的影响不。?淙慌苈返亩际且恍┳手式喜、成立时间短的公司,但还是造成了对整个行业信誉的冲击。  然而,尽管有客观需要,但是真正落实监管并不是短期内就能实现,毕竟立法是一件漫长的事。一个可以参照的例子是,小贷经过这么长时间至今还没有完全“转正”。  另一方面,一些业内人士则认为,在业态还不稳定的情况下,还不适合匆忙立法,监管和制度应该相对宽松。  P2P网贷行业作为一个整体,自身也存在多种模式,尚未有定论。王思聪把目前国内网贷总结为六大类:以拍拍贷为代表的纯平台模式、以宜信为代表的债权转让模式、以开鑫贷为代表的担保模式、以翼龙贷为代表的同城模式、以陆金所为代表的混业经营模式以及以人人贷为代表的O2O模式。  “未来十年都是互联网金融的发展期。”互联网金融千人会执行委员、和君咨询合伙人柳二月认为,尽管互联网千人会日前把互联网金融总结出了几种模式,但是目前国内的互联网金融业态都还不确定,仍在不断在变化,“我们看到的每一个结局,其实都是中场休息”。  央行副行长刘士余表示,对互联网金融现在评价很多,无论是好的方面还是差的方面,都缺乏完整的时间序列和相应的数据来支持,需要一定的发展观察期,在观察期之内要包容理解。由此可见,央行并不急于把互联网金融纳入监管,这为网贷的发展预留了时间和空间。[page]  从自律做起  宏源证券研究所副所长易欢欢认为,在监管缺位的情况下,加强行业自律尤其重要。  虽然监管方面没有明确规定,但今年以来针对网贷行业的频频表态对行业是一种指引。8月份,央行副行长刘士余提出有两条底线P2P平台不能碰:一个是非法吸收公共存款,一个是非法集资。  在11月25日举行的九部委处置非法集资部际联席会议上,央行对P2P网络借贷行业非法集资行为进行了清晰的界定,主要包括三类情况:资金池模式;不合格借款人导致的非法集资风险以及庞氏骗局。  “我们老在提行业标准,但一直是抽象地在谈。这次《标准》的出台,是第一个明确的文本,以后至少有一个范文了。”王征宇指出,“它以监管层今年以来释放的信号为指导原则,把几条红线都写进去了,同时做了细化,更有操作性。”资金池问题是《标准》严格杜绝的。《标准》特别提到,网贷公司必须建立自有资金与出借人资金隔离制度,出借资金由第三方账户管理,公司不得利用任何方式挪用出借人资金。  在风险防范上,《标准》提到网络借贷服务机构要建立规范、标准、专业的风险管理体系和业务操作流程,严格防范非法集资、非法吸收公众存款、控制流动性风险、信用风险、操作风险和市场风险。  本月初,在由中国支付清算协会互联网金融专业委员会发起成员单位召开的大会上,成员单位共同参与并审议通过了《互联网金融专业委员会章程》、《互联网金融自律公约》。  有人认为,这些自律公约的出台也许能给监管部门提供参考,但是对行业的规范发展影响不大,因为毕竟没有法律效力,难补监管空白。  一个例子就是,早在今年8月,中国小额信贷联盟正式对外发布了《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》,以促进P2P行业的阳光化、规范化发展。但是此后的几个月,网贷公司乱象仍然层出不穷,倒闭、跑路甚至达到一个高峰。  互利网CEO袁建春认为,《标准》看似提高了网络借贷的准入门槛,通过第三方管理出借资金以控制资金风险,这是一个换汤不换药手法,问题的本质并没有变,风险依然没有改变。“为什么需要第三方账户?谁来控制第三方管理的资金流向与风险?”他提出。  袁建春表示,如果互联网金融需要第三账户管理,它必然产生两个问题:一是效率下降,严重阻碍互联网金融的发展;二是资金池都是有成本的,同样也有风险,第三方账户本质上并不能化解目前的P2P行业的风险。  而易欢欢相对乐观,他认为,未来随着互联网金融模式越来越多,业内的分业监管将成为趋势,网贷行业作为其中规模较大的一类还是有机会的。 (北京参考记者 彭梁洁)微信、银行夹击余额宝 互联网理财上演三国演义

                                                  掏出你的信用卡看看有没带芯片,如果还在用磁条刷卡,你显然没有与时俱进———数据显示,目前全国发行银联标准芯片卡已达7500多   掏出你的信用卡看看有没带芯片,如果还在用磁条“刷卡”,你显然没有与时俱进———数据显示,目前全国发行银联标准芯片卡已达7500多万张。近年来,银行卡被克隆事件时有发生,磁条卡的安全性饱受质疑。倒逼之下,芯片化取代磁条技术有望提速,安全性更高的金融IC卡或将成为大势所趋。  近期,记者走访多家银行网点了解到,这种集芯片、磁条为一体的复合卡已经可以在大部分银行网点办理。但记者也发现,人们办理“芯”片卡的积极性并不高,到底是什么阻挡了银行卡加“芯”的步伐?  大部分银行已实现办理  近期,记者分别走访了近10家银行网点,了解目前我市各银行推广“芯”片卡的情况。在走访中,记者发现,目前在我市大部分银行网点都已能办理银行“芯”片卡,只有个别银行网点仍不接受“芯”片卡的办理。  在走访中记者也发现,目前除了极少部分银行网点内找不到任何的相关宣传资料外,大部分银行网点内都放置着针对“芯”片卡的宣传资料,部分银行网点更是把该部分宣传资料摆放在非常显眼的位置,方便顾客了解。  如在位于北京西站附近的农业银行的一家网点,在距离大厅门口不远的地方独立摆着一个非常显眼的公告牌,在偌大的公告牌上,只单独张贴着由中国人民银行营业管理部下发的关于“芯”片卡的宣传介绍,使得每个客户只要一进入营业网点就可看到。  不过,记者在每个银行网点停留期间也发现,尽管大部分银行网点都摆放着关于“芯”片卡的宣传册,同时如农行等部分银行更是表示,为了推广“芯“片卡,还特意推出了免收工本费和免一年年费的优惠活动,有老卡的顾客也可免费置换新卡,但网点办理或者咨询“芯”片卡事宜的客户却并不多。  在古城附近的建设银行的某网点,一位王姓先生向记者叙述了其不想办理“芯”片卡的几点原因:“首先,我自己手头就有好几张银行卡,并不急需;其次,我也咨询过‘芯’片卡的相关费用,连年费和办卡手续费,低者15至20元,高者则需30元;最主要的是,现在‘芯’片卡的很多优质功能根本无法实现,所以我个人感觉现在办‘芯’片卡并不划算,也没有太大的实质意义。”  银行内部人士则表示,新办理的IC卡不能自动涵盖原先卡片信息,需要更换号码,也影响了消费者办卡积极性。比如和发放工资绑定的银行卡一旦换成芯片卡,卡号变更后,还要和单位财务通报,比较麻烦。  不过,从央行统计数据来看,截至今年第三季度末,金融IC卡的发卡量已达到约7500万。而截至6月末,金融IC卡发卡量还仅约有4500万张。这意味着仅仅在第三季度,金融IC卡的新增发卡量就达到约3000万张。  尽管增幅很大,可从存量上看,金融IC卡在整个银行卡家族中的占比仍然很小。央行统计同时显示,截至第三季度末,全国发行银行卡34亿张,这意味着7500万张金融IC卡在存量银行卡中占比仅有2.2%。  “芯”片卡的安全性更高  据银行业人士介绍,从技术上和物理特性上看,磁条卡这种磁介质天然具有内含的数据信息存在容易被复制盗取的安全隐患。也就是说磁条介质虽然使用方便,但本身是一种安全性较差的保密方式。  从技术上看,要盗取磁条卡内的信息,只需要用相应的读写卡器即可完成。而根据记者调查,读写卡器是一种简单的电子设备,今年以来网上叫卖此类装备者更是云集,便宜者只卖8000元,贵者则达到了15000元,叫卖者更是声称包教包会。而就是这种装备让国内银行卡系统安全性屡遭挑战。  “磁条有点像磁带,可以反复涂写,但也容易被读写,加密性差,很容易被复制。”有银行技术部人士表示,相比之下,央行正在大力推广的“芯”片卡的确安全很多。  而所谓“芯”片卡,也叫做金融IC卡,是以芯片作为介质的银行卡。“芯”片卡容量大,可以存储密钥、数字证书、指纹等信息。“卡片的信息被写在芯片里,要读取或写入都要受到密钥的保护,我还没听说过芯片卡被复制的案例。”上述人士表示。  工行北京分行个人金融部相关专家介绍说,金融IC卡与磁条卡的主要不同点在于三方面。首先,单芯片金融IC卡以芯片为唯一的交易介质,能够有效防止银行卡信息被复制,从而最大限度地保护客户信息和保障资金安全。其次,金融IC卡的芯片存储及可写入功能为金融特色应用及行业融合应用提供优质平台。最后,金融IC卡支持电子现金应用,可在限额内实现便捷支付。  中国银联相关人士则表示,除了其安全性能高外,“一卡多用”是金融IC卡的最大特色。据介绍,金融IC卡完全可用于社保、交通、医疗、教育等公共领域,让现在被各类卡片充满的钱包 实现“瘦身”。同时,其非接触式支付功能也可广泛应用于超市、便利店、百货、药房、快餐连锁等零售场所和菜市场、停车场、加油站、旅游景点等公共服务领域,轻轻一挥便可支付。在北京,最常见的金融IC卡就是牡丹交通卡和各种银医卡,为持卡人出行、就医等带来便利。  受理环境与成本成掣肘  虽然在办理“芯”片卡时,银行网点工作人员强调该卡的安全性更高,但记者发现,受限于系统升级及终端设备的改造问题,“芯”片卡在实际使用时依然有诸多限制。  在本次走访中,我市各银行网点工作人员对于记者提出的关于“芯”片卡功能目前是否能够全部实现,给出的答案几乎一致,“由于目前‘芯’片卡的受理环境尚待改善,因此不少功能根本无法实现”。而这也是当下人们办理“芯”片卡积极性不高的重要原因。  同时,据记者走访的各银行网点工作人员介绍,目前我市大多数银行发行的金融IC卡大多数是磁条芯片复合卡,即在同一张卡片上,同时有芯片和磁条两种介质。而这样的情况之所以出现,也是目前“芯”片卡受理环境所限。  此外,成本因素也是目前掣肘各银行加速换“芯”的一大原因。按照银监会的规定,银行换卡不能向用户收取工本费。因此,迫于业绩指标压力,银行大多不愿为换卡大力投入。  以某商业银行为例,若进行换卡,剔除不少的睡眠卡后,实际需要替换的卡估计大约有10亿张,而一张IC卡制作成本20-30元,那么也需要投入两三百亿元。据估算,包括POS机、ATM机和后台系统在内的全部升级改造费用将超过2000亿元。  而“芯”片卡推行不力的最大挑战还在于受理环境。  日本大学商学院EMBA课程的终身正教授李克博士举例告诉记者:“以日本为例,其实‘芯’片卡这样的技术早在十多年前就已实现,但在日本一度无法推广使用,反而在香港得到了广泛的应用,就是因为当时日本的受理环境无法得到协调改善,受理商的利益无法协调。目前,国内‘芯’片卡的推广,各银行当下最需要解决的可能也是如何协调各行业受理商接收这样的技术应用。”  不过,中国人民银行金融信息中心主任李晓枫则认为,ATM机POS机更新换代需要时间,老百姓适应金融新产品也需要时间。金融IC卡迅速普及,只是时间问题。  银行卡换“芯”是国际趋势  其实,磁条卡的被盗刷并非中国特例,在国际上,推行金融IC卡也早已经成为一种必然的趋势。2005年6月中旬,美国发生震惊世界的4000万张信用卡用户资料被窃事件,该案共涉及1390万名万事达卡客户、2200万维萨卡用户以及数量不详的美国运通Visa客户和Discover卡用户。这一事件更是加速了全球范围内银行磁条卡向智能IC卡“换芯”的步伐。  自1996年国际银行卡组织欧陆卡、万事达卡和Visa联合推出金融IC卡技术标准(EMV标准),推动各国进行EMV迁移以来,截至目前,全球已经有60多个国家和地区实施了EMV迁移,其中包括欧洲各国、加拿大、亚太地区超过14个国家和地区,而中东、中非、拉美等地区的迁移也在陆续进行。国际组织数据显示,截至2011年5月,全球活跃的金融IC卡已超过10.8亿张,占去全球银行卡的约40%,符合EMV标准的受理终端超过1540万台,约占全球银行卡受理终端的71%。  早在2005年,我国就已经开始银行卡“换芯”活动,将试点放在了全国金融重地上海。遗憾的是多年过去,试点之举似乎一直不温不火,始终未能有突破。  不过,随着近年银行卡犯罪案例越来越多,银行卡安全问题再次被推上舆论的风口浪尖。去年3月,中国人民银行更是重拳出击,发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》,正式宣布在全国范围内启动银行卡芯片迁移工作。意见明确,工行、农行、中行、建行、交行和招商银行、邮储银行应在2011年6月底前开始发行金融IC卡。  正如央行的一位人士所说:克隆卡诈骗的风险,不断转移至尚处在IC卡迁移起步阶段的国家。中国如果不加速EMV转移,就会陷于被动。 (北京参考记者 高小)期货资产管理开闸 理财加速进入绝对收益时代

                                                  来自艾瑞最新统计数据显示,腾讯视频的月用户覆盖量达到了22745.3万人,超越土豆网跃升至国内视频网站第二位,而排名第一的则为优酷。搜狐和PPLiv   来自艾瑞最新统计数据显示,腾讯视频的月用户覆盖量达到了22745.3万人,超越土豆网跃升至国内视频网站第二位,而排名第一的则为优酷。搜狐和PPLive也出现在这份TOP5榜单上。  艾瑞报告指出,2012年在线视频已经成为用户日均使用时间最长的网络应用,同时,视频用户规模也在不断扩大。在此基础上,视频网站在内容、服务和平台方面的投入也会更加完善,在线视频或将再次迎来发展高峰。  随着视频行业的不断发展,以UGC(用户原创内容)为核心的发展模式已经不能满足用户的需求。报告显示,排名前五的视频网站,都在内容来源的多样化上作出了不同的尝试,纷纷投入资金打造原创节目和引入影视剧。而腾讯视频的发展也充分体现出视频网站内容从以UGC为主向打造综合内容架构变迁的大势。  目前,视频网站纷纷借助社会化媒体平台发展自身社会化媒体属性。报告认为,以优酷、土豆为代表的垂直类视频网站通过与微博、SNS社区等平台的结合,实现单纯视频网站向社会化媒体的过渡。而搜狐视频也通过搜狐微博、搜狐白社会等自有平台向社会化媒体阵营靠拢。腾讯视频则依托腾讯旗下诸多优质平台,打造出集合视频资讯化、视频互动化和视频社交化于一体的运营模式,通过和腾讯微博、Qzone的深度结合,最大限度地体现出腾讯视频的社会化媒体属性。  对于视频网站来说,优质的用户体验也是打造品牌差异化的关键。业内人士表示,内容的丰富性、应用的便捷性和体验的愉悦性是用户关注的三个重要方面。但是由于内容方面出现的严重同质化现象已经使视频网站很难打造出差异化品牌,于是应用的便捷性和体验的愉悦性成为视频网站抓住用户的核心发力点。  (北京参考记者 姚伟捷)中国考生雅思考试议论文失分点在哪里

                                                  本周末,国家统计局将公布包括居民消费价格指数(CPI)、生产者物价指数(PPI)等在内的8月份一系列重要经济数据。对于备受关注的物价指数,机构普遍   本周末,国家统计局将公布包括居民消费价格指数(CPI)、生产者物价指数(PPI)等在内的8月份一系列重要经济数据。对于备受关注的物价指数,机构普遍预测称受食品价格连续上涨、非食品价格小幅上行的影响,8月CPI同比涨幅可能将重回“2时代”。  据记者统计,多家机构对8月CPI涨幅预测均在2%以上,较7月份CPI同比涨幅1.8%的数据出现上涨。其中,日信证券、第一创业证券、交通银行给出的8月CPI预测值分别为2.0%、2.1%和2.3%,而海通证券、招商证券、华泰证券的预测值则相对不高,为1.9%。  8月CPI数据的预期上涨主要缘于蔬菜等食品价格的上扬,而来自价格监测机构的数据也印证了这一点。根据商务部重点监测的食用农产品价格、农业部监测的农产品批发价格和国家统计局监测的“50个城市主要食品平均价格变动情况”的数据显示,进入2012年8月份以来,受极端天气及国际粮食价格上涨的影响,国内食品价格连续上涨。此外,受国内成品油价格上调等因素的影响,非食品价格与上月相比也继续小幅上行。  单就8月最后一周来看,国家统计局近日公布的50个城市主要食品平均价格变动情况(8月21日~30日)显示,在监测的27种食品中,有17种规格品价格较8月中旬有所上涨,占比62%,绝大多数品种价格继续保持上涨势头。  对此,申银万国在预测报告中称,8月CPI或同比上涨2.1%。交通银行首席经济学家连平表示,8月CPI明显反弹并不意味着新一轮上行周期的开始,而本轮CPI下行周期尚未结束。他预计,未来几个月的蔬菜价格回落和翘尾因素下降仍将使CPI在2%上下波动。  每逢月度物价数据出炉前后,往往都是央行动用货币政策工具进行宏观调控的敏感期。而对于当前的情况,市场研究机构普遍认为,管理层对于降息及降低存款准备金率等货币放松措施的推出都比较谨慎。  而事实上,为了稳增长,货币政策一直在不断微调。8月里,央行频频出手逆回购,在8月21日、23日、28日央行连续实施2200亿元、1450亿元、1250亿元的天量逆回购。对此,有市场研究机构认为,相比降准,逆回购规模不断增大,同样起到了释放流动性的作用。  逆回购是指央行公开市场操作的一种工具,指的是约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为。逆回购是央行为市场注入流动性,即更多货币的一种操作。(北京参考记者 王蓓蓓)恒指周线“三连阴”后市或仍将反复震荡

                                                  十二届全国人大一次会议新闻中心3月13日下午举行记者会。中国人民银行行长周小川,副行长刘士余,副行长、国家外汇管理局局长易纲,副行长潘功胜   十二届全国人大一次会议新闻中心3月13日下午举行记者会。中国人民银行行长周小川,副行长刘士余,副行长、国家外汇管理局局长易纲,副行长潘功胜围绕货币金融领域热点问题回答了中外记者的提问。  用结构性信贷政策控制房价  面对最近房地产价格上涨较快的情况,周小川表示,央行会继续加大力度,采取结构性的信贷政策来实现控制房价的目标。  周小川指出,货币政策作为控制总量的工具,对于每一种物品价格的变动不一定全都能够照顾到。  但是对于房价,周小川指出,几年前央行就开始使用一些结构性的政策,比如首付比例和专门针对房贷的利率,还有专门针对房地产的一些价格调整措施,这不是总量政策,而是结构性的信贷政策。  周小川表示,这些措施还会继续使用,有的还会加大力度,通过这种手段实现控制房价的目标。  高度重视保持低通货膨胀目标  周小川表示,保持低通胀和促进经济增长是货币政策目标的两个重要方面,但是在绝大多数情况下央行最强调的还是物价稳定的目标。  今年政府工作报告预计,经济增长目标是GDP增长7.5%,CPI控制在3.5%左右,广义货币供应量增长是13%左右。周小川认为,从数量上来看,今年定13%左右的广义货币供应量预期增长目标,与去年和前年实际实现的数字相比,实际上是趋于更紧一点,这表明政府对于保持物价基本稳定的强调。  对铁道部原来贷款或债券等支持措施不变  日前,国务院机构改革将铁道部部分职责划到交通运输部,铁路建设信贷支持政策何去何从引发关注。  刘士余在回答记者提问时说,原来由商业银行向铁道部发放的贷款以及铁道部发行的债券、铁道部下属企业从商业银行拿到的贷款都由新组建的中国铁路总公司继承。  刘士余表示,下一步国家将会采取综合性的措施支持铁路建设、支持铁路的投资和融资,商业银行对铁路总公司的贷款、各类机构投资者持有的中国铁路总公司的债券不会因为铁道部的改革而改变信用状况。(北京参考实习记者 彭梁洁)马云、马明哲、马化腾“三马”跨界卖保险获批

                                                  伴随互联网和电子商务的蓬勃发展,第三方支付产业近年来在国内持续保持强劲增长。然而,与此同时,由于木马、钓鱼网站和账户、密码被盗等引发的用   伴随互联网和电子商务的蓬勃发展,第三方支付产业近年来在国内持续保持强劲增长。然而,与此同时,由于木马、钓鱼网站和账户、密码被盗等引发的用户资金被恶意划走事件时有发生,给第三方支付这一“朝阳产业”敲响了安全警钟。  信息泄漏致银行卡内资金被非法转移  南京储户程腊平今年8月11日持自己的银行借记卡取现时,发现3万多元账户余额不见了。经查询发现,程腊平的钱被以代缴的名义通过第三方支付企业上海捷银信息技术有限公司划转到了别人的账户中。  程腊平从银行提取的账户交易明细显示,自己银行卡账户上的33500元存款,被分为五笔划走。划款事项为代缴。所谓代缴,就是持卡人与商户签订一个协议,从持卡人的卡里代扣一部分费用给商户。  银行卡一直在自己手上,而且自己并未和“捷银支付”签订转账协议,钱何以就这么被悄无声息地划转给了他人?  上海一业内人士向记者表示,程女士的遭遇,实质就是由于“捷银支付的系统受到攻击,导致客户信息泄漏,不法分子通过技术手段利用系统流程设计的漏洞,在捷银支付的代扣系统中非法绑定代扣服务,从而导致客户银行卡金额被非法转移。”  经过交涉,捷银最终将33500元资金转回到程腊平账户。  据了解,捷银支付为央行首批颁发牌照的第三方支付企业,总部在上海,业务覆盖全国主要省区市。记者21日联系捷银公关部采访,截至发稿时,对方未予回复。[page]  网络支付面临五大风险  程女士的遭遇只是部分第三方支付企业存在安全隐患的一个最新案例。  电商行业分析人士冯林在接受记者采访时表示,用户银行卡资金被随意划走,一种可能是用户曾经在捷银上进行过支付业务。部分第三方支付企业在设计一些支付流程的时候,未将支付银行的注册与支付进行隔离,从而在没有明确告知用户的情况下,对银行卡进行了绑定,造成了风险;另一种可能是部分银行提供了第三方支付企业一个代扣接口,而这个代扣接口的使用甚至不需要用户进行注册与确认。这种模式存在较大风险,但目前缺乏相关的指引规范。  易观国际此前发布的《中国第三方网络支付安全调研报告》显示,目前安全问题仍然是用户不使用网络支付的主要原因,占用户的比例高达54%。用户在网络支付过程中由于木马、钓鱼网站和账户、密码被盗的原因带来资金损失所占的比例最高,分别为24%和33.9%,成为网民的头号大敌。  据业内人士介绍,目前国内的银行、第三方支付服务商为了安全性,普遍采取了很多措施,例如分别使用不同的交易密码和登录密码、安装安全插件、使用验证码等,但针对第三方支付账户的违法犯罪案件仍时有发生。一方面,不法分子通过钓鱼网站或植入木马,来盗取网友在支付环节中输入的个人敏感信息,再从卡中划转资金。另一方面,第三方支付平台要求用户实名认证,大量收集用户的身份信息,但对所搜集用户信息的安全保护却并不到位。  中国金融认证中心业务部总经理赵宇指出,当前第三方支付面临的风险主要有五个方面,分别是用户端信息失窃、服务端系统漏洞、用户遭遇钓鱼网站、交易欺诈以及客户端被劫持。  央行监管重点将转向风险防控  目前,央行对第三方支付的监管重点正从准入审批的硬指标管理,逐步转向风险防控等软约束。  在8月底的第四批支付机构风险管理工作专题会上,央行支付结算司相关部门负责人披露的数据显示,目前已经获得许可的197家第三方支付机构的支付业务量、支付业务金额及客户备付金余额已经分别占到全国总规模的82%、95%和93%。然而,在高速发展背后,存在以下突出问题:资金管理仍然存在较大的风险隐患;银行卡收单业务违规现象突出;支付机构内控风险管理能力普遍不足;支付机构随意开展所谓创新业务,突破业务类型和范围,逃避监管;预付卡等业务合作方面不规范问题较多。这也是央行首次较大规模总结和通报第三方支付机构的风险隐患。据悉,未来央行将采取分级监管、提高支付机构准入门槛等方式,整治第三方支付行业不规范经。(新华社记者 高少华 王涛)沪指缩量跌0.19% 黄金概念股跌幅居前

                                                  多个房地产研究机构统计数据表明,今年上半年以来,特别是6月份 禁墅令再次出台,对容积率进行明确限定后,北京别墅市场开始明显回暖。仅7月上半   多个房地产研究机构统计数据表明,今年上半年以来,特别是6月份 “禁墅令”再次出台,对容积率进行明确限定后,北京别墅市场开始明显回暖。仅7月上半月就有9个年内新开盘别墅成交。业内人士表示,别墅产品的现有存量不足,后续供应又断档,而市场需求却在激增,供需缺口或将进一步拉大。  别墅项目加速成交  DTZ戴德梁行近日发布2012年第2季度高端住宅市场报告显示,第二季度国土部再次下达“禁墅令”,明令“停止别墅类用地供应”,进一步严格了住宅项目的容积率,导致别墅在第二季度销售量井喷。  记者获悉,今年2月份国土资源部就下发了《关于做好2012年房地产用地管理和调控重点工作的通知》,再次重申严格控制高档住宅用地,不得以任何形式安排别墅类用地,强调禁止供应别墅用地。6月份,国土资源部和国家发改委联合发布关于实施《限制用地项目目录2012年本》和《禁止用地项目目录2012年本》的通知。一系列通知的下发,令别墅产品愈加稀缺,别墅市场也加速回暖,仅6月份,就有9个别墅项目成交金额过亿元。  据统计,7月上半月,已有9个年内新增别墅项目签约,其中4月19日入市的中海尚湖世家成交15套,相当于一天1.25套的成交节奏。更有许多项目在开盘当月即实现签约,截至目前,整体签约率已经接近5成。  不仅是别墅市。??堇鲎刃惺谐⊙芯恐行亩兰彝臣剖?,截至7月29日高端住宅当月网签量共计669套,其中高端二手住宅为307套,环比上涨70.55%,同比上涨44.13%,其中第四周成交量更是首次突破99套,创单周成交量最高值,二手住宅成交量刷新限购后新纪录。高端新建商品住宅共计成交362套,环比下降40%。  对于高端存量住宅市场迎来成交高峰,丽兹行分析师:Q嗳衔:当前市场环境下,高端住宅成交的构成主要为置业升级需求,5月份以来置业升级需求比不断攀升,但这部分需求属于“买与不买均可”的“不着急”状态,而加速这部分需求成交的动力则一方面来源于一系列利好的信贷信号刺激,需求集中入市;另一方面则来源于好的产品的吸引。  国奥稀缺别墅产品受关注  “这种情况下,特别是别墅供地稀缺地段的产品会率先回暖。禁墅令的出台,将让别墅项目原有的土地价值进一步叠加和放大,也使买家的心态发生了变化。”东汇置地CEO刘东表示。  刘东举例说,比如国奥核心区的别墅项目,其土地价格远大于郊区县别墅项目的土地价格。特别在城区土地越来越稀缺的背景下,这种不同区域之间的土地价值差异将会越来越明显。而禁墅令停止别墅类用地供应,实际上是在放大这种土地价值的差异化。  一项近期出炉的“2012北京别墅置业意向调查”结果也显示,51.13%的别墅置业者选择城市内区域,42%的调查者选择距离城市繁华区较近的区域。从调查结果来看,别墅置业需求对区域的选择是随着与城市中心距离的远近发生相应变化,距离城市中心越近的项目,越受市场欢迎。  据记者了解,现在越来越多的别墅项目正在打出城市别墅和近郊别墅的旗号。而国奥核心区则是距离城市较近又相对成熟的高端居住板块。刘东认为,受益于北京奥运会带来的各项市政配套升级,国奥核心区不仅拥有全城最先进的城市配套、交通路网、市政设施,同时也已经全面超越了朝阳公园这一传统中央公园区,正在成为北京最宜居的区域之一。  据了解,位于国奥板块的润泽庄园项目就曾做过一个内部市场调研,在6月份以前的来访客户中,仅有20%明确指出要购买城市或近郊别墅,而6月份以后,这个比例增加到了50%。据了解,润泽庄园·墅郡是国奥板块内罕见的纯别墅项目,样板区将于近期开放。该项目营销负责人贾涛接受记者采访时表示,近几个月特别是6月份以来,来访来电量明显增大。“在国奥核心区新入市的项目中,像我们这样的别墅很少,买家的这种心态变化,对我们当然是利好。”贾涛说。  市场分析人士认为,虽然禁墅令推高了别墅产品的稀缺性,但仍然难解远郊别墅项目的配套短板。调查显示,出于对配套环境的担忧,别墅置业者之中,半数以上将置业目标锁定在市区和近郊区域,城市别墅产品的配套优势成为吸引需求的重大砝码。  贾涛表示,虽然现在别墅的市场价格整体未有提升,但在旺季和政策契机下,购买力集中暴发,未来价格上升概率很大。不过别墅项目定位高端,市场份额很少,对普通商品住宅市场的影响不大。  记者获悉,目前仍有部分专家担心高端楼盘房价上涨会引起普通商品房的跟涨。而另一种声音则认为,高端住宅项目的消费者群体较。?叨寺ヅ淌欠裣薰、是否降价对于普通购房者来说没有太大意义。  “或许短期内别墅的走势会受到政策的一定影响,但因为别墅项目越来越稀缺,所以它和其他高端住宅类型的差异化价值会越来越大,市场抗跌性也会越来越突出。”刘东表示。  (北京参考记者 李莹)地方频频出台千亿级投资计划 要求银行放贷

                                                  在经历两个多月的等待后,期货行业首批资产管理牌照发放,包括国泰君安期货、海通期货等10余家期货公司获准进入资产管理市场。在业内人士看来,作   在经历两个多月的等待后,期货行业首批资产管理牌照发放,包括国泰君安期货、海通期货等10余家期货公司获准进入资产管理市场。在业内人士看来,作为期货行业三大创新业务之一,资产管理业务对期货公司不亚于“二次创业”,而对投资者来说,期货“双向交易”的特点无疑将增加获得正收益的机会,理财市场加速进入了绝对收益时代。  期货资管拉开差异化竞争序幕  期货资产管理业务一直是期货公司积极筹备的创新业务,目前期货全行业依靠单一的经纪业务,加上众多期货公司的手续费“价格战”使得行业更加艰难,一些具备条件的期货公司都在急于摆脱这一低水平的竞争状态。  根据证监会发布的期货公司资产管理试点办法,获得牌照的期货公司将可以接受客户委托,投资包括期货、期权等金融衍生品、股票、债券、基金、票据以及融资券等品种。  “对于期货公司而言,资产管理业务开闸不亚于一次‘二次创业’的机会。”分析人士指出,已开始的投资咨询业务还受制于市场的环境,期货公司长期以来免费提供咨询,投资者也习惯了免费的咨询服务,难以为期货公司带来利润的贡献,但资管的管理费等收入将给期货公司带来“看得见”的业绩。  海通期货总经理徐凌表示,实际上一些期货公司早已将资管业务定位为与经纪业务平行的战略业务,海通期货前期也在人才、制度等方面做了大量的准备。“期货资管业务的推出不仅会满足投资者多元化需求,促进期货私募阳光化,增强期货行业对人才的吸引力,也更能体现出公司核心竞争力,无疑将扩宽期货公司的经营范围,增强期货公司的盈利能力。”徐凌说。  一些业内人士表示,虽然初期不排除一些期货公司依然会沿用价格战的策略,但从长远来看,期货资产管理更多仍是要用业绩说话,未来期货业的竞争将会逐渐从单一的手续费价格转向多层次的综合业务能力。  “分食”数十万亿财富管理市场蛋糕  期货业首批资产管理业务牌照的获批,意味着期货公司将有机会与保险、券商、基金以及信托等金融机构“分食”国内市场快速增长的财富管理“蛋糕”。  民生银行和咨询机构麦肯锡此前在联合发布的《2012中国私人银行市场》报告中指出,国内未来三年的可投资资产在1亿元或以上的高净值和超高净值人士群体的年复合增长率将高达20%;到2015年,高净值人士人数将接近200万,超高净值人士数量也将达到13万,这意味着仅超高净值人群的可投资资产规模将达13万亿元。  “不仅是先富裕起来的部分人群,国家的财富、社保等资产都需要进行财富的管理。”上海嘉峪投资董事长刘方生此前在接受记者采访时指出,国内经济经过数十年的快速发展,新的财富创造不仅依然重要,累积财富的管理也亟需得到满足。  据了解,作为“后来者”,目前期货的资产管理业务更多仍倾向于与现有的券商、基金等产品进行一定的差异化。“期货公司开展资管业务最大的优势当然是专注金融衍生品,对期现两个市场、风险管理、套保套利的理解比较深刻。”徐凌指出。  国泰君安期货资产管理部高级总监金士星也表示,期货资产管理就是要结合期货公司本身的优势,从客户的需求来看,除了传统的资产配置外,期货资产管理会提供给客户一些衍生品的配置,从而减少与传统产品的相关性,达到分散投资风险的目的。  投资理财加速进入绝对收益时代  值得注意的是,作为金融行业实力最为弱小的子行业之一,期货公司开展资产管理业务,在业内人士看来,目前的优势和劣势都还“同样明显”,包括人才培养以及客户的积累都较其他机构弱,但熟悉期货市场的运作、交易。“目前推出的业务主要还是‘一对一’的业务,期货公司开展此项业务,前期预计很难实现盈利,但将为今后的更多创新业务积累经验。”徐凌说。  不过对投资者来说,期货资产管理业务开闸一方面增加了投资期货市场的渠道,另一方面,期货本身的“双向交易”特点也将获得更多获取绝对收益的机会。  由于股市表现的低迷,号称“专家理财”的基金在三季度再次遭遇巨亏,令持有者财富缩水。“投资者都渴望获得绝对收益,简单说就是获得一个正的回报,期货市场的投资并非都是‘高风险、高收益’的,从现有期货公司的一些计划来看,追求绝对收益、对冲型的产品仍是主流。”业内人士表示。  “对冲型产品是构建一个组合,本身并不追求绝对的高回报,而是风险调整后的高回报。”对冲基金经理刘汉兴表示。  在业内人士看来,此前,股指期货的上市使得追求绝对收益的策略和产品获得一轮快速发展,部分券商资管、对冲基金等机构快速崛起。一旦期货资产管理产品运作良好,很可能加速理财市场进入追求绝对收益的时代。(新华社记者 陈云富)银行、电商布局供应链金融上下足功夫

                                                  在英国伦敦奥运会开幕当天的中国商务日上,中国服装企业依文集团应邀以和为主题,在英国兰卡斯特宫向世界呈现了一场独具中国文化价值的时装盛宴。   在英国伦敦奥运会开幕当天的“中国商务日”上,中国服装企业依文集团应邀以“和”为主题,在英国兰卡斯特宫向世界呈现了一场独具中国文化价值的时装盛宴。  据悉,整场时装表演从服装到舞台设计都充满了中国文化底蕴,并首次请文化、体育、时尚、商业等各界人士同台表演。表演共分为种子与土地、水与阳光、果实与收获和万物交融四个部分,以创新别致的方式表达了人与自然生命万物的和谐共生。同时,来自北京周口店的土和雅鲁藏布江源头的水把舞台点缀得独具特色。(王蓓蓓)质检总局:将择机发布汽车“三包”规定

                                                  自去年起,在欧债危机影响下,全球经济步入下行通道,境内外资本市场萎靡不振,国内VC(创业投资)/PE(私募股权投资)机构投资回报也大幅缩水,放慢   自去年起,在欧债危机影响下,全球经济步入下行通道,境内外资本市场萎靡不振,国内VC(创业投资)/PE(私募股权投资)机构投资回报也大幅缩水,放慢了过去十余年来快速增长的脚步。  然而这种降速,对于VC/PE行业来说未必是件坏事,降速可以让更多的业内人士冷静思考行业的未来。“当务之急是拓展退出渠道”,这似乎已成为众多业内人士在行业面临逆境时的心声。  VC/PE退出回报大幅缩水  据清科研究中心最新数据显示,2012年上半年67家VC/PE支持的上市企业仅为其背后的174支VC/PE投资基金带来5.27倍的平均账面投资回报,较去年同期剔除“华锐风电”极值后8.15倍的账面回报下浮35.3%。境内上市的企业为VC/PE带来平均账面投资回报为5.55倍,其中,深圳中小板平均账面投资回报为6.38倍,深圳创业板和上海主板分别为投资者带来5.79倍和2.52倍的投资回报。海外方面,上市的企业为投资者带来的平均账面投资回报为1.48倍。  受严峻的国际经济环境持续影响,境内资本市场也遭遇“寒流”。为严打“炒新”、平抑“三高”,证监会针对新股发行以及退市制度陆续出台多项改革政策,上半年部分改革举措效应逐步显现,A股市场市盈率大幅下滑,在一级市场投资成本高企的环境下,发行PE的大幅下滑使得一、二级市场价差缩小乃至倒挂。上半年VC/PE最高回报也仅为80.09倍,往年动辄上百倍回报的情况已经一去不复返,回报大幅缩水,VC/PE通过IPO方式退出积极性严重受挫。  清科研究中心认为,在国际经济环境依然充满诸多不确定因素的下半年,即使国内经济在国家宏观调控下能够触底反弹,但股权投资行业快速洗牌,VC/PE机构回报或较上半年有略微涨幅,但也难言太大突破。  此外,有分析人士表示目前PE行业面临诸多问题,一级市场估值“泡沫化”,PE投资前移拉长投资周期就是其中一个。  近年来国内VC/PE机构竞争日益激烈,不少PE机构为了赚快钱,甚至放弃了对企业的尽职调查就盲目投资,使股权投资行业普遍存在“重投资、轻发展,重短期见效、轻长远战略,重晚期、轻早期,重规模、轻服务。”的问题。正是这种只谋求短期获利的行为使一级市场上成熟期项目的估值出现泡沫化趋势,再加上二级市场行情回落导致退出不畅,迫使不少PE机构开始改变战略,开始投资前移,由低技术转向高技术,从低附加值转向高附加值。  而在PE机构投资阶段前移的过程中,投资至减持获利退出的周期也将被延长。  据清科研究中心统计,2009年IPO重启后至2012年一季度PE机构的平均投资周期为4.11年,在PE机构“投资前移”的新战略下,此周期也将被进一步拉长。  多元化退出方式受青睐  据清科研究中心最新统计,2012年上半年,中国VC/PE市场共发生212笔退出交易。其中,VC/PE支持IPO的上市企业有67家,涉及IPO退出交易174笔,虽然IPO依然是主要退出方式,但占比已较以往出现下滑;股权转让退出有16笔,并购退出10笔,管理层回购6笔,清算退出1笔,4笔其他方式的退出,另有一笔退出未披露具体的退出方式。从数据不难看出,在当前资本市场萧条、一二级市场价差缩小甚至倒挂、回报大幅缩水的情况下,VC/PE机构已转变了“首选IPO”的观念,正逐步寻求多样化的退出方式,以并购、股权转让为代表的退出方式也成为机构退出的重要选择。  清科研究中心认为,今年下半年会有更多基金选择通过股权转让和并购方式退出,多元化退出方式是市场发展的必然趋势。因为从当前资本市场环境来看,境内IPO审核越发严格,且等待周期较长,二级市场持续疲软,回报不尽如人意,海外方面投资者何时恢复对中概股的信心还不能确定,VC/PE通过IPO方式退出阻力不言而喻。在此背景下,考虑时间成本、选择见好就收、以其他方式提早退出、返还投资人收益便成了VC/PE机构不得不慎重考虑的问题。  此外,从退出市场方面来看, 今年上半年,67家VC/PE支持的境内外上市企业中,境内市场有60家,占比89.6%;由于中概股信任危机依旧悬而未决,境外市场仅有7家,美国证券市场仅“唯品会”一家企业上市,且上市首日便遭破发。越来越多的外资开始设立人民币基金,外资机构开始将国内资本市场作为其投资项目退出渠道的重要选择。  2012年下半年,境内市场退出的龙头地位依然难以动。?嗍齎C/PE机构仍会选择境内市场退出。伴随着证监会积极构建多层次资本市场、完善与规范全国场外交易市场的种种举措的实施,“我们相信下半年将有更多VC/PE机构会将场外市场纳入其退出渠道之中。” 清科研究中心称。(北京参考记者 陈辰)频繁雨季里红木家具如何保养

                                                  伴随着余额宝规模超过2500亿元,天弘基金公募基金资产管理规模预计超越华夏,成为基金业规模最大的公司。同一天,华夏基金联手腾讯推出了微信版余   伴随着余额宝规模超过2500亿元,天弘基金公募基金资产管理规模预计超越华夏,成为基金业规模最大的公司。同一天,华夏基金联手腾讯推出了微信版“余额宝”。  业内人士看来,在互联网大潮下,余额宝的成功是难以被复制的,华夏基金翻盘尚需时日。不过对于基金公司而言,“一基”独大并不能作为实力的证明,在“马年”,华夏和天弘谁能一马当先,尚需时日验证。  天弘登顶抢“头条”  上周三晚间,微信“理财通”首批与华夏基金合作的产品上线。本以为坐稳第二天各大财经媒体头条的华夏基金万万没想到,当日的风头还是被天弘基金抢去了。天弘基金当日公布,其余额宝规模已超过2500亿元,客户数超过4900万户。凭借余额宝,天弘基金仅用了两百多天就取代华夏基金成为基金规模的行业“新老大”。  就在2013年第二季度,华夏基金规模仍以高出第二名嘉实基金近三成的成绩排名第一,当时全国基金公司规模超过千亿的除华夏、嘉实外,还有易方达、南方、银华和博时。在那个时候,如果哪个人认为有基金公司的规模能在一年内超过华夏基金,那么这个人可能会被看做“另类”。  如果这个“另类”再大胆预测,当时规模位于全部72家基金公司中第39位的天弘基金能够扮演“超越华夏”的主角,那这个“另类”就可能会被看做“外星人”。但谁能想到,这看似科幻的场景却已然成真。  2500亿元人民币按1:6.10的汇率计算相当于409.84亿美元,站在世界共同基金的视角看,根据彭博资讯统计的截至1月14日最新的全球基金规模数据,天弘增利宝基金的规模在全球货币基金中可排名第14位。  根据Wind数据,截至1月14日,天弘增利宝自成立日以来万份收益总值为309.24元,在所有A类货币基金中排名第一。  天弘基金副总经理周晓明表示,增利宝的客户定位于大量普通的个人客户,客单量。?形?冉戏稚,汇集成可预知、可预测的数据,借助大数据分析,对流动性把握更为准确。规模大的货币基金议价能力也会比较强,天弘在流动性管理和大数据支持方面的能力也在不断提高,与投资能力能匹配的规模还有相当的容量。  “其实余额宝的产品与其他货币基金相比,并无明显优势,包括它的购买方式,在余额宝推出之时,多数基金都可以网上申购,几乎所有的网上银行都能购买基金。余额宝之所以能够第一时间抓住投资者,主要是因为其T+0的模式结合支付宝资金沉淀。T+0模式在当时的货币基金中并不普遍,一般都是T+1甚至T+2,这样就阻挡了一批投资者的投资愿望。另外,利用支付宝平台使余额宝很容易获得丰富的流量,容易被更多的人接受。就好像人们在出门购物时,钱放在口袋里就能增值一样。”一位银行高管向记者表示。  “起初我也不是为了理财,就是经常网购,在支付宝里有些余额,余额宝推出之后,我随便点了几下就买了,没太关注收益。因为支付宝会提示余额宝收益的情况,我逐渐发现这真的是一个让钱生钱的办法,而且完全不会影响购物,所以就把闲钱和一部分存款转到余额宝账户上,现在我的账户上已经有5万元了,收益在1500元左右。”此前从来没有理过财的小王说。  为什么只有余额宝成功了  周晓明在出席不久前的新浪金麒麟论坛上表示,“余额宝”的成功源于满足了互联网的“长尾”,这些客户平时因为麻烦或者不便利等原因,而忽略了这种让现金增值的需求。  事实上,余额宝是把国内长期垄断的、封闭的、传统的金融业撬开一道缺口,以至金融巨头们手指头缝里漏出一点来,就够阿里装个盆满钵满。也正是看到了余额宝“聚财”的能力,效仿者接踵而至,一时间“宝”行神州,各类利用电商渠道销售金融产品的“网点”纷纷开张。但截至目前仍然没有哪一只产品能和余额宝相提并论。  据相关最新数据,截至11月30日,基金淘宝店上线一个月时,17家基金公司的销售额加起来只有4.3亿元。而且这其中,除了易方达基金公司一家销售了3.54亿元外,其余16家基金公司的百余款基金产品,加起来的销售额也没有超过1个亿,和天弘基金的余额宝相较,也只能望其项背了。2013年底,第二批基金淘宝店集体上线,而与成立之初相比,就连一直关注基金淘宝店的媒体都已不再评说此事。  那么为什么只有余额宝成功了呢?  就拿华夏基金说事。作为基金业7年来的行业老大,虽然2012年基金“一哥”王亚伟的离职已及随后的人事震荡给华夏基金带来了不少的影响,但是“精锐”尚存。  从产品上看,余额宝引以为傲的“T+0”模式也使华夏基金走在前面。华夏基金于2013年年初就推出了活期通账户,基于华夏现金增利货币基金之上为投资者提供一整套服务,并实现的支付功能包括T+0快速赎回、还车贷房贷及还信用卡等,此外该账户还可以实现余额理财的功能。  不仅如此,华夏基金为了能够更好地争抢客户,不仅开通网上交易、手机App,而且在腾讯推出微信之后,迅速采取行动,利用微信争夺客户,很快就实现了在微信上活期通的申购和赎回,并承诺最快一分钟到账,而在记者的体验中,华夏活期通也的确做到了这一点。然而,活期通规模仅在500亿上下。  “较之余额宝,活期通输在流量上。互联网金融流量至关重要,只要有支付宝账户的人,只要参与淘宝网购的人都会看到余额宝,有媒体报道称目前支付宝注册用户已经超过8亿,近期支付宝发布《2013全民年度对账单》,显示出全国支付宝用户人均网上总支出已经进入‘万元时代’。这样的流量和庞大的客户群,是华夏基金活期通所不具备的。”一位分析人士表示。  或许是为了弥补其流量的劣势,华夏基金一直在积极采取行动。2013年10月百度推出“百发”理财,正是与华夏基金合作的产物。如果单比流量,在国内互联网企业中没有谁能超越百度,但是华夏基金并没能利用与百度的合作阻止天弘的超越。  “‘百发’的规模有上限,而且其宣扬8%的收益注定产品不可能持续。这样的产品噱头大于实质,余额宝是货币基金,规模越大越挣钱,所以是良性循环,可持续发展。”上述分析人士表示。  可以说,余额宝占有了互联网金融中便捷、流量、持续性等优势,在短时间它的成功难以被复制。  规模不代表实力  但目前就判定余额宝完全胜出,为时尚早,判定天弘实力超越华夏更是无从谈起。毕竟互联网金融的大幕才刚刚拉开不久,谁能笑到最后还未可知,而基金的规模也不能完全用来证明基金公司的实力。  就拿本来打算“上头条”的华夏基金推出“理财通”来说,就为“马年”的基金互联网销售大战埋下了伏笔。  在互联网企业大佬BAT(百度、阿里、腾讯)中,目前,就属腾讯隐藏得最深。与阿里、百度在2013年中出尽风头不同,腾讯一直没有推出很有自身特点的服务。而“理财通”作为微信版的“余额宝”正式上线,正是2014年腾讯出招的一个标志性动作。  当百度占有流量、阿里占有支付的时候,腾讯占有了社交圈。微信的推出改变了很多人的生活,目前微信拥有超过6亿用户,日均活跃用户超过1亿,已经成为零售金融继柜台、网页、手机APP外的第四个平台,也成为了基金行业融入移动互联网金融时代的优质平台。  从客户数量级来看,微信与支付宝势均力敌,支付宝的注册用户超过8亿,微信超过6亿,而且微信在移动端显著占据优势。然而,微信支付刚刚起步,支付和理财的用户培养尚需时日。业内人士认为,依托微信带来显著的规模增量可能需要半年左右的市场培育,因此短期内华夏“翻身”重新夺回第一的位子并不容易,但毕竟是一个不错的“反攻信号”。  另外,就天弘规模超华夏而言,事实上自从余额宝规模迅速膨胀以来,就被业内人士认定是迟早的事。但是就基金公司而言,借助货币基金撑起规模并不能说明什么问题。货币基金的管理费率仅0.33%,天弘货币基金“一基独大”在某种程度上是一种“虚胖”。如果按照有效资产(管理费率为1.5%)管理规模的口径来统计,则华夏基金仍稳居第一,天弘基金则降至第17位。  “天弘基金凭借着‘余额宝,可以在总资产规模上做到行业第一。但从综合实力上来讲,华夏基金仍是行业龙头。最重要的是,华夏基金主动管理能力在业界是被公认的。”一位基金业人士表示。  (北京参考记者 陈辰)互联网巨头抢滩金融的背后

                                                  新华社北京8月15日电(记者刘诗平 苏雪燕)中国银监会15日发布的统计数据显示,2012年二季度末,我国商业银行不良贷款余额为4564亿元,不良贷款率0.   新华社北京8月15日电(记者刘诗平 苏雪燕)中国银监会15日发布的统计数据显示,2012年二季度末,我国商业银行不良贷款余额为4564亿元,不良贷款率0.9%,拨备覆盖率290.2%。  统计显示,五大商业银行不良贷款余额为3020亿元,不良贷款率1.0%;12家股份制商业银行不良贷款余额657亿元,不良贷款率0.7%;城市商业银行不良贷款余额403亿元,不良贷款率0.8%;农村商业银行不良贷款余额426亿元,不良贷款率1.6%;外资银行不良贷款余额58亿元,不良贷款率0.6%。二季度末,商业银行存贷比为64.3%;净息差为2.7%,非利息收入占比20.6%;资本充足率12.9%,核心资本充足率10.4%。  此外,银监会发布的银行业金融机构资产负债情况显示,2012年二季度末,我国银行业总资产为126.78万亿元,比上年同期增长20.0%。其中,大型商业银行总资产59.09万亿元,同比增长14.4%,占银行业金融机构的46.6%。捷豹F-TYPE将于巴黎车展首发

                                                  由中国旅游协会指导,中国旅游车船协会、中国旅游景区协会主办的第五届中国露营旅游论坛将于9月15日至19日在浙江省海宁市举办。同时,为推动房车   由中国旅游协会指导,中国旅游车船协会、中国旅游景区协会主办的第五届中国露营旅游论坛将于9月15日至19日在浙江省海宁市举办。同时,为推动房车露营旅游的发展,在海宁盐官观潮景区还将举办第一届房车露营旅游大会;在北京蟹岛国际会展中心举办房车露营与户外产品展览展示活动。  据悉,第一届中国房车露营旅游大会是国内首次以房车、露营两大新兴旅游方式为主题的旅游盛会。而在2012中国房车露营及户外产品展上,百余辆国产及进口房车将登陆蟹岛会展中心。(苏原)沪指小幅涨0.54% 逢低买盘推动指数反弹

                                                  近日,TCL与腾讯在深圳联合发布了全球首款26英寸平板电脑。至此,互联网公司与硬件厂家的合作已由手机拓展到电视领域,在无线互联时代,软硬结合   近日,TCL与腾讯在深圳联合发布了全球首款26英寸平板电脑。至此,互联网公司与硬件厂家的合作已由手机拓展到电视领域,在无线互联时代,“软硬”结合的方向已经势不可挡。  据悉,这款大屏平板电脑又名Ice Screen,拥有腾讯QQ的视频、相册、音乐、视频通信、游戏等多项应用,又有智能电视的大屏幕,画面流畅,还可以在线不断升级。与智能电视相比,它有更大自主性。TCL集团董事长李东生说,电视是你播我看,完全是交互的。 Ice Screen的所有内容放在“云端”,主要服务由腾讯提供。TCL负责对技术进行二次开发,用户家中只要有Wifi无线网络,就可以与电脑等互动。虽然它像电视,但本质上却是一个IT终端。李东生透露,Ice Screen将于9月3日上市,预售价为1999元,全部在网络上销售。  腾讯董事局主席马化腾则表示,腾讯不会在Ice Screen的硬件销售收入中分成,腾讯看中的是获得了多一个与用户接触的新终端。腾讯在这一项目中的盈利来源,更多的会放在内容服务上。  短评:一个是电视机“巨头”,另一个是互联网“大佬”,两者碰到一起会擦出什么火花?答案是:一款介于平板电脑与智能电视之间的全新玩意。在平板电脑与智能电视之间,联手挖掘一个全新的细分市场——大屏平板电脑,腾讯已在移动互联时代布下一枚重要棋子,而TCL则找到了拉拢“网络大军”的新方法,26英寸屏不失为一个大胆的尝试。腾讯微博奥运期间吸引4亿网民共话奥运

                                                  网上购物是目前很多人的首。??谕?瞎郝虼蠹?唐酚捎谧芗鄹甙,很多消费者都希望使用分期付款来支付,但传统的信用卡分期付款通常需要持卡人刷   网上购物是目前很多人的首。??谕?瞎郝虼蠹?唐酚捎谧芗鄹甙,很多消费者都希望使用分期付款来支付,但传统的信用卡分期付款通常需要持卡人刷卡消费完后再致电发卡银行来申请分期,手续较繁琐,让不少消费者望而却步。而现在,已经有银行的信用卡可以在网购时直接分期了,消费者在网购时再也不用为手续繁琐而不甚其烦了。不过,相关人士提醒,消费者在快乐消费之余,更需切记要理性消费。  五家银行信用卡可实现网购直接分期付款  市民王小姐是一名网购达人,但她每月为此支付的费用亦是非常可观,而这也是其颇为苦恼的事情。  “工资很大一部分就是用在了网购上。”王小姐告诉记者,“记得有一次生。?沂种猩踔撩挥杏嗲?捎糜诳床。?坏萌ハ蚺笥呀。”  据王小姐介绍,后来她就迷上了信用卡分期付款购物,以期让自己告别月月光的窘境。但让其烦不甚烦的是,每次想要分期都需要致电发卡银行进行申请,然后才能办理。  直至本月初,王小姐在浏览淘宝网时忽然发现,用户在支持信用卡支付的商家选定商品并下单的同时,出现了可以选择“分期付款”的选项。而通过这一选项,王小姐使用自己事先已办理的一张信用卡直接完成了一次信用卡分期付款的交易,这让她不胜欢喜之余,也让她深深体会到了信用卡直接分期付款的方便快捷。  据银率网的数据显示,目前招行、中行、农行、平安、深发五家银行的信用卡都已实现网购直接分期付款,支持支付宝信用卡分期付款业务,消费者在网购付款之前选择使用“分期付款”,即可实时完成当次申请,将普通消费转为分期付款。  信用卡网购直接分期需要网店支持大额支付  据了解,由于是针对信用卡的业务,分期付款业务需要商家支持信用卡大额支付的服务。而目前天猫所有的店铺都支持信用卡大额支付服务,淘宝上需要大额付款的商家大部分也支持该服务。用户在搜索或下单时只要认准淘宝、天猫上支持信用卡大额支付的小图标,就可以轻松找到相应的店铺或商品。  据银率网调查,目前,凡是在淘宝、天猫两大平台购物,金额在600元以上的订单都可以申请。  支付宝方面也介绍称,用户在支持信用卡支付的商家选定商品并下单的同时,就可以选择“分期付款”的选项,随后只要在招行、中行、农行、平安、深发五家银行中选择一家,并确认自己需要分期的期数,就可以实时看到自己将要支付的总金额以及每期的还款金额。随后,用户通过快捷支付完成付款的同时也就完成了整个信用卡分期的申请。  不过,银率网的数据同时显示,目前支持直接分期付款的5家银行的信用卡支持分期的期数略有不同,中行、农行支持3期、6期、9期、12期四种分期期数,而招行、平安、深发三家银行则支持3期、6期和12期三种。而跟线下信用卡分期类似,目前信用卡网购分期也不收取利息,但是依然还是有手续费的。  不理性消费是大忌  网购时,信用卡实现了直接分期付款,为人们充分享受超前的物质需求提供了更加便捷的通道。但同样地,它也为不少不理性的消费者带了财务隐患。譬如上述的王小姐,如果她无法正确把握自己的消费节奏,信用卡直接分期付款,不仅会让她深陷月月光的窘境之中,更会让她迅速地变成一个典型的“卡奴”,无法自拔。  同时,需要提醒消费者的是,动用分期付款之后,最好将自己的信用卡和工资卡绑定,设定每个月自动转账还款的业务。若是还账不及时,在有些情况下银行是要按照消费总金额来计算罚息和滞纳金的,这样的话对于消费者非常不利。  此外,在使用信用卡分期付款业务的过程中,消费者也需要计算成本,这样才能更好地享受这一业务带来的好处。(北京参考记者 高小)银行卡交易手续费酝酿下调

                                                  发端于欧美的P2P借贷服务平台,也被称之为个人对个人的借贷服务平台。在国外,被大家所熟知的这类企业包括美国的Prosper、Lending Club,以及英国   发端于欧美的P2P借贷服务平台,也被称之为个人对个人的借贷服务平台。在国外,被大家所熟知的这类企业包括美国的Prosper、Lending Club,以及英国的Zopa等。他们区别于传统金融服务的最重要的特征除了个人对个人的借贷服务外,还有一点是他们基于互联网的服务平台。  在这些网站上,借款人客户可在线直接申请借款,不需要到传统的金融机构中去办理繁琐的手续,而这些借款平台也可通过客户的社会保险号码等身份信息直接到征信机构中去查询,获取客户的历史信用记录及信用评分。借贷平台可依据这些历史信用记录进行决策,对客户进行风险定价,帮助客户获得资金。出借人客户也在平台上通过选择不同风险的借款人的客户,获取投资收益,并承担风险损失。  尽管各自的交易结构各有差异,但纵观国际上大部分的P2P借贷平台,基本都沿袭了这种模式,以互联网方式撬动传统的金融服务。不过在中国,除了类似欧美的这种模式之外,也存在另外一种模式——线下模式和债权转让,而这种中国P2借贷模式的典型代表企业则是宜信。  从商业逻辑上讲,宜信从中国的具体国情和实践出发,采用了与P2P的欧美模式不同的P2P中国模式。虽然这种模式带来了对P2P借贷服务认识的新挑战,但作为一种金融创新方式,不应该一味否定,应该更全面地去了解和分析这种模式,从监管和规范的角度帮助中国的P2P更好地良性发展,推动中国多层次信贷服务体系的发展。  5年增长300倍  就宜信而言,其高速发展开始于2010年。而在2010年之前,为了探索如何在中国的现实环境下进行信用管理和风险控制,宜信经过几年的实践,不断进行尝试和市场测试,不断累计数据,分析和检视风险管理中的问题,并尝试逐渐改善业务模式,优化风险控制方式,直到找到可以逐步复制的标准模式。  从2011年开始,市场上也大量出现模仿宜信P2P模式的企业,例如信而富、融宜宝、证大财富等,还有大量的区域性企业。粗略估计,采用这类P2P模式的企业在2012年达成的P2P交易额超过200亿元人民币。  据英国《金融时报》2012年10月的报道,截至当时,宜信已发展出一个拥有超过5万名投资者和25万名借款者的网络,促成的借贷交易总额在20  ~30亿美元。而从业务增长速度上看,2008年-2012年,宜信的P2P业务增长了300多倍。这一数据足以说明P2P借贷市场和发展空间巨大。  宜信被普遍关注的两个问题是:交易规:突嫡寺?不良贷款率)。作为机构商业机密的一部分,宜信官方并未披露其目前P2P业务的交易规模。据宜信公司对我们公开的数据,若是以逾期90天作为不良贷款计算,2012年年底的不良贷款率在2%~3%。  现实环境下的选择  事实上,宜信模式也并不是简单的纯线下模式。与欧美模式最大的不同之处在于宜信没有采用纯粹的在线服务模式,而是代之以线上与线下相结合的方式,为借款人和放款人提供服务。  我们认为,宜信采用的这种P2P模式是在中国的现实环境下作出的选择。在欧美国家,社会信用体系发展成熟,征信机构的信息完善,可以提供可靠的个人信用评分,因此P2P借贷可以采用在线的方式,依据数据分析和数据挖掘进行决策。而在中国,由于征信信息不够完备,而且目前有限的征信信息尚未对非银行机构开放,因此希望依靠纯粹的在线方式进行客户获取和评估非常困难。而风险管理是P2P借贷的生存之本,为了能够更好地进行客户风险的管理和评估,宜信采用了线下服务客户的方式,全面核实客户的身份,验证客户的资料,坚持客户面核面签机制,确保客户的真实性,降低交易的风险。  在实践中发现,欺诈风险是在国内进行信用风险管理过程中遇到的重要风险类型之一,这与国外的实践存在较大差异,而坚持线下服务的方式与风险点管理也正是识别和降低欺诈风险的重要手段。行业普遍来看,在大量的进件申请中,有不少欺诈客户在面核过程中被有效识别,同时这些欺诈客户信息又进一步补充和完善了风险管理反欺诈系统,使系统能够更高效地判断和筛选出潜在欺诈客户。  另一方面,借贷的观念在国内的发展也远没有欧美国家普及,因此利用线下服务网络进行客户获。?蚩突?占靶庞美砟詈托糯?勰钜灿兄?赑2P借贷的发展。宜信借款人客户中,年龄在30岁以上的占比最高,超过70%,这个群体对互联网的使用还不够普及,而宜信可以通过遍布全国80个城市和20个农村地区的服务网络发展和服务这个群体的客户。  用“平台增信”吸引投资人  在国外的P2P平台上,放款人一般需要自主承担投资的损失。并且也根据借款人客户的风险特征及收益情况以及自己的投资偏好进行选择,不过国内的各P2P平台普遍存在为客户提供一定程度的本金和利息的保障做法,这与国内的放款人相对不够成熟、还不能充分理解风险收益关系有关。  由于信用体系不完备,国内的风险管理和评估还没有统一有效的标准,如果完全照搬国外的模式,平台缺乏不断加强风险管理能力的足够动力,对投资人的利益保护不利。风险金机制正是为了解决这一位挑战,通过平台承担一定损失的增信方式,让平台更加可信可靠。  宜信在设计业务交易模式过程中,引入了放款人的风险保障机制,划拨部分收入到风险金,用于投资人的利益保护,约定将风险金用于对投资人损失的赔付,同时又将赔付的金额范围限定在风险金池的范围内。  据宜信官方透漏,其风险金采用银行专户管理,专款专用的方式,与公司的其他运营资金相对隔离,独立运行。这样的风险金机制的设计,在某种程度上使平台的利益更好地与投资人的利益保持一致。由于在P2P业务过程之中,平台起到对借款人的信用风险管理和评估的作用,并将合格的借款人推荐到平台上进行融资,因此放款人的投资选择和判断在很大程度上需要依赖平台的专业能力。  平台增信的方式商业上虽有理可循,但这种方式也需考虑账户性质和风险,以及是否要接受监管的问题。  让银行也羡慕的“风险定价”  风险管理能力是P2P平台生存的根本,如果没有良好的风险管理能力,放款人在平台上就难以获得投资收益,平台也自然无法生存。  在增信之外,风险控制与风险定价是业内关注的一点。很多P2P平台曾被质疑综合费用过高。但是只要是基于双方的意愿和契约的市场化行为,我们认为并无不合理之处。而与此相关的还有就是风险控制与风险定价的问题。虽然“四倍于基准利率”的规定合理性不可循,但是就借款人的综合成本而言,宜信基本保持在此区间内。  在风险管理标准化的基础上,宜信也采用风险定价的理念,对不同风险等级的人群实行不同的定价标准。而这一点其实也是目前银行做大小微信贷的瓶颈。  在宜信平台上,既有借款人整体成本(包含利息、服务费等所有费用)甚至略低于银行同类个人无抵押信用贷款定价的产品,也有满足学生及个人消费用途的定价较低的产品,还有服务风险相对较高人群的成本接近四倍银行贷款利率的产品。  此外,宜信也与费埃哲公司一起研发上线了客户申请评分卡,利用宜信积累的数十万名借款人客户的信用记录信息,完善借款审批和风险管理的数据化决策能力。(摘自《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》)行业自律难补监管空白 网贷行业寻求“安全感”

                                                  新华社北京8月15日电(记者刘诗平 苏雪燕)中国银监会15日发布的统计数据显示,2012年二季度末,我国商业银行不良贷款余额为4564亿元,不良贷款率0.   新华社北京8月15日电(记者刘诗平 苏雪燕)中国银监会15日发布的统计数据显示,2012年二季度末,我国商业银行不良贷款余额为4564亿元,不良贷款率0.9%,拨备覆盖率290.2%。  统计显示,五大商业银行不良贷款余额为3020亿元,不良贷款率1.0%;12家股份制商业银行不良贷款余额657亿元,不良贷款率0.7%;城市商业银行不良贷款余额403亿元,不良贷款率0.8%;农村商业银行不良贷款余额426亿元,不良贷款率1.6%;外资银行不良贷款余额58亿元,不良贷款率0.6%。二季度末,商业银行存贷比为64.3%;净息差为2.7%,非利息收入占比20.6%;资本充足率12.9%,核心资本充足率10.4%。  此外,银监会发布的银行业金融机构资产负债情况显示,2012年二季度末,我国银行业总资产为126.78万亿元,比上年同期增长20.0%。其中,大型商业银行总资产59.09万亿元,同比增长14.4%,占银行业金融机构的46.6%。捷豹F-TYPE将于巴黎车展首发

                                                  现在,只要你坐在家中,通过一条微信,即可以获悉自己的银行卡账户信息,最新、最准确的银行理财信息,同时还能办理银行业务。  走在街道上,只   现在,只要你坐在家中,通过一条微信,即可以获悉自己的银行卡账户信息,最新、最准确的银行理财信息,同时还能办理银行业务。  走在街道上,只要你看到了标有二维码的商品展示图,你就可以使用手机扫描该商品的二维码,轻松把它买到手。  目前,你的生活方式也许已经发生了惊人变化,但也许你还没有来得及乘上这趟快速的“拇指银行”列车。不过,如果今天有人问你银行在哪里,你可以很坦然的告诉他:“银行就在你的口袋里。”  二维码支付  代表银行:中信银行、民生银行  在超市或商场中,购物完成后,你通常会推着货物来到收银台结账,然后看着收银员拿着每一样商品进行二维码扫描,每扫描一次,该商品的价格往往就清晰的出现在显示器上,既快速又方便,大大的提高了人们的消费体验。但这里也许还有一个弊端,就是结账时的长时间等待排队。  不过,这一购物流程或许在不久的将来就会被颠覆。  时值7月末,中信银行携手苏宁等众多主流商户推出了中信银行二维码支付,并向人们展示了快速便捷以及“0”等待的消费体验。  比如,你在苏宁某实体店看到了某款产品,只要你对着商品标签的“二维码”用手机一拍,在相关客户端完成支付,就能把产品打包带回家,无需去收银台排队付款。  办理开通这项业务则更简单。据悉,只要你是使用中信银行卡的用户,无论借记卡或信用卡,只需在智能手机上安装中信银行手机银行客户端,就能直接绑定默认使用的银行卡,立刻实现二维码无卡支付。  其实不止是中信银行,就在去年末,民生银行也曾推出了类似的手机银行二维码收付款服务。而就在今年6月,民生银行又推出了二维码新玩法,客户可将自己的收款账户信息以二维码图片的形式予以保存,当客户有资金往来需要时,无需再记忆繁琐的信息,只需将该图片发送给付款方,付款方登录民生手机银行,轻松扫一扫,输入付款金额,即刻完成付款。  记者点评  据了解,二维码支付从去年开始就由支付宝等第三方支付企业带入了人们的生活。但该消费模式在与线下的超市、商场等合作时遇到了极大阻力,拓展吃力。  而在国内银行中,中信银行虽不是推出该业务的第一家。不过,该行似乎率先在应用渠道上获得突破,此次携手苏宁推出的二维码购物支付计划将于8月底在苏宁所有的门店试点上线。此外,中信银行已与众多主流商户签署了二维码支付合作协议,包括我国零售业巨头苏宁云商集团、红星美凯龙、三胞集团、北京首商集团、厦门航空、广州金逸影视传媒等。不过,该行能否把这种更加=便捷的购物体验在国内推广开,依然需要时间来检验。[page]  NFC手机支付  代表银行:招商银行、浦发银行、中国银行、交通银行、广发银行、中信银行  试想想,你以后的生活或许可以这样实现。早晨出门,只带着手机和钥匙,走到楼下,用所剩不多的时间赶紧解决掉早餐,然后掏出手机,轻轻一晃,结账完毕,洒然而去。来到地铁口或公交站牌下,上车时,你会再次轻轻晃动手机,付完车资,紧接着赶往目的地。  若是你行走在街道上,你看到了街边某商铺中有自己心仪的衣帽或是化妆品等等,你同样可以轻轻晃动手机,轻松结账……这一天,你不用带钱包,只需要一部手机就能轻松搞定自己能承担的一切消费行为。而这样的消费模式其实早在去年末就已实现。  据悉,去年10月,招商银行就宣布与HTC率先推出了三款招行“手机钱包”应用的手机,使用NFC技术,消费者只需携带手机至招商银行柜台完成对手机芯片的激活处理,并存入相应现金,便可在全国范围内配备了印有银联“闪付”标识的POS机的超市、快餐店、药店和便利店等商户中进行快速支付。但直到今年7月,其取得的结果并不尽如人意,目前客户还不到1万人。  不过,进入2013年后,尤其是近几个月来,先后已有数家银行进入NFC手机支付领域。  “去银行卡”的NFC手机支付的大时代也许已经不再遥远,出门只需携带手机即可逛街消费也不再是奢望。  比如今年5月,浦发银行与中国移动在上海联合推出了国内第一张具有自主知识产权、基于手机SIM卡的手机支付银行卡;同时间,交行也推出了相关的IC卡电子钱包圈存功能;到6月初,中信银行也宣布推出NFC手机支付产品,实现了银行卡和手机SIM卡的绑定;进入7月,中国银行与光大银行也先后宣布正式上线NFC手机支付产品。  记者点评  NFC手机支付的前景在未来是值得肯定的,发展潜力巨大,据公开资料显示,目前国内手机用户的比例已经超过网络用户,单从这一点就能看出一二。但目前,NFC手机支付的环境却成为了其在我国内快速进入普遍应运的掣肘。  比如,具有NFC模块智能手机的普及还有待提高;POS机有待大规模改造,据公开资料显示,目前只有17%的POS机可以接收NFC手机支付应用;同时,客户的习惯问题也需要相关方面的积极引导;此外,最重要的是NFC手机支付产业链中不同阵营的相互合作,如果基础设备制造商和电信运营商以及商业银行等能找到一个利益的平衡点,精诚合作,NFC手机近场支付或将迎来爆发式增长。[page]  微信银行  代表银行:招商银行、工商银行、兴业银行  “微信,你摇了吗?”近两年来,这句话正已不可思议的速度传播着。在百度中,对于微信,这样一句话对它做了概括性的描述:微信,是一个生活方式。  据了解,微信是当前最火爆的手机通信软件,截至2013年1月注册用户量已突破3亿,是亚洲地区最大用户群体的移动即时通讯软件。支持发送语音短信、视频、图片和文字,可群聊,仅耗少量流量,适合大部分智能手机。  一直以来,微信在很多人的印象中就只是一款手机交友聊天的工具。但时至今日,它已然把自己的触角伸向了金融领域。不仅承担起了数家银行的“客服”角色,而且就在7月,招商银行率先与微信加深合作,推出了微信银行,让敢于第一家吃螃蟹的招商银行,再次成为了移动互联网服务变革的参与者、推动者。  据介绍,目前,招商银行推出的微信银行不仅可以实现借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡类业务,更可以实现招行网点查询,贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷服务。此外,微信银行的在线智能客服还可实现在线实时解答客户咨询,为客户提供了非常方便的咨询通道。  记者了解到,就在近期,工行也加入了这个行列,但工行微信银行所提供的服务主要包括7×24小时人工咨询、自助查询和资讯获取等。其依然处在银行与微信合作的初级阶段。  此外,在兴业银行的官方网站上,记者同样注意到了该行推出的一款名为“微信客服”的业务。据了解该行微信客服主要服务项目包括:解答客户金融问题,发布本行金融产品信息、营销活动信息等,并引导客户通过网上银行、手机银行、电话银行等电子银行渠道办理各类金融业务。与工行的微信银行没有太大的差别。  记者点评  其实,记者发现,目前微信与银行间的合作主要有两种形态,一种是微信完全充当着“客服”的角色;而另一种就是招行与微信间的这种更深层次的合作模式,微信银行。通过微信银行,客户不仅可以享受专业化的银行客服服务,同时还能快速办理银行相关业务,这是一个利好变化。  而从微信的发展潜力来看,短短两年多时间用户人群就已达3亿,这样的市场无疑是巨大的;再次从今年以来部分银行与微信不断达成共识来看,未来微信银行或许会成为众多国内银行创新的一个重要突破口。但目前需要担忧的是,客户如果可以通过微信查余额,保护客户信息将成为银行登录微信最大的考量。  (北京参考记者 高小)银行扎堆微信平台 专家:模式尚未成熟仍待改善

                                                  、今年以来银行业持续提升小微企业金融服务。银监会统计显示,截至2012年6月末,银监会已批复小微企业贷款专项金融债2620亿元;9月末用于小微企业的   今年以来银行业持续提升小微企业金融服务。银监会统计显示,截至2012年6月末,银监会已批复小微企业贷款专项金融债2620亿元;9月末用于小微企业的贷款余额逾14万亿元,贷款风险总体可控。  截至6月末批复小微企业金融债2620亿元  银监会去年10月发布的通知中,明确支持商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债。截至今年6月末,银监会已批复2620亿元用于小微企业贷款的专项金融债。  银行发行小微企业金融债,可增加小微企业信贷资金额度,一定程度上改善小微企业融资环境,民生银行、浦发银行、兴业银行、北京银行、哈尔滨银行等中小银行均申请发行了小微企业金融债。  银监会有关负责人表示,今年三季度以来,银行业进一步改善小微企业贷款差异化管理,在风险权重、存贷比、不良贷款容忍度等方面给予一定政策倾斜,在小微企业集中地区批量增设专营机构,有序推进符合条件的银行业金融机构发行小微企业贷款专项金融债。  截至9月末小微贷款余额14.2万亿元  统计显示,截至9月末,银行用于小微企业的贷款余额14.2万亿元,同比增长18.2%,比各项贷款平均增速高1.8个百分点。  那么,新增小企业贷款主要集中于哪些领域?哪些行业又会继续获贷款重点支持?银监会有关负责人表示,银监会一直着力引导商业银行重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小微企业的融资需求。  “从今年6月末数据来看,小微企业贷款行业投向符合监管政策导向,贷款余额前五位的行业是制造业,批发和零售业,水利、环境和公共设施管理业,租赁和商务服务业,交通运输、仓储和邮政业。与年初相比,小微企业贷款增量排在前三位的,是制造业,批发和零售业,交通运输、仓储和邮政业。”这位负责人说。  截至6月末小微贷款不良率2.4%  去年以来,受国内外经济形势影响,银行小微企业资产质量出现波动,不良贷款反弹压力增大。对此,银监会有关负责人表示,目前,小微企业贷款质量总体稳定,风险高于企业贷款平均水平,但总体可控。  截至今年6月末,银行小微企业不良贷款余额为2679亿元,不良贷款率2.4%,比年初减少138亿元,下降0.37个百分点;另据统计,截至6月末,商业银行不良贷款余额为4564亿元,不良贷款率为0.9%。  银监会有关负责人表示,银监会一直高度重视小微企业信贷的风险管理问题,致力于引导银行业金融机构处理好服务小微企业与加强风险管理的关系,守住风险底线,提升风险管理能力。目前,相当一部分银行已建立起一整套适应小微企业贷款的风险管理理念、机制和流程,在实现小微金融可持续发展方面取得了明显成效。(新华社记者 刘诗平 苏雪燕)上市公司三季报业绩“喜忧参半”

                                                  有生之年,我将更加努力学习和宣传一代伟人毛泽东的胸怀与品格,谦虚谨慎,不骄不躁,把伟人的光辉形象和优良传统进一步传承下去,这是古云的誓言   “有生之年,我将更加努力学习和宣传一代伟人毛泽东的胸怀与品格,谦虚谨慎,不骄不躁,把伟人的光辉形象和优良传统进一步传承下去”,这是古云的誓言,是对主席那份尊敬的表达。  古云(原名顾云彬),江苏南通人,中共党员。中国部长将军书画院终生名誉院长。中国毛体书法艺术家协会名誉主席。全国艺术发展委员会常务副主席。中国铁路文工团毛泽东主席特型演员。书法硕士研究生、一级书法师。  毛泽东特型演员古云,除苦练扎实表演功外,深入研读中国史书传记和毛主席著作,擅写毛体书法,反复凝练毛体书法的精神内涵和文化内涵,感受毛泽东主席书法艺术中自然天成、遒劲刚健、纵逸奔放的气质,以及融合了中华五千年历史的精华和时代精神的伟大气魄,让字体本就清秀飘逸、自然洒脱更具有了不拘一格、热情奔放的大家风范。  2011年,在北京瀚海秋季拍卖会上,古云书法作品:百花齐放、多想,分别拍出23000元、13800元。(百度点击:古云瀚海拍卖)多年来有数家媒体相继报道、刊登。古云被誉为当今书法界最具影响力,最具代表性,最具收藏价值的当代书法家之一。目前正在北京参加百集电视系列连续剧《毛泽东的故事》筹拍工作。9月首周三只新股申购

                                                  周三沪指再度震荡收涨,站稳2200点关口,而深成指走势较弱。截至收盘,沪指报2211 77点,涨幅为0 62%;深成指报8667 77点,跌幅为0 16%。两市成交   周三沪指再度震荡收涨,站稳2200点关口,而深成指走势较弱。截至收盘,沪指报2211.77点,涨幅为0.62%;深成指报8667.77点,跌幅为0.16%。两市成交量约为2473亿元。创业板指数突破1400点关口,再创新高。  盘面上,当日两市行业板块方面,港口水运、传媒、旅游、汽车等板块涨幅靠前,而煤炭、有色、钢铁、通讯等板块跌幅靠前。  个股方面,当日两市有津滨发展、深高速等约60只个股涨停,逾160只个股涨幅超过5%,另两市没有个股跌停,跌幅超过3%的个股共14只。  此外,万隆证券资金监测显示,当日两市约有129.1亿元资金净流入市场。 (北京参考记者 王蓓蓓)中国企业赴美上市 一堂国际资本市场规则的实践课

                                                  周二A股显著收低,上证指数创近一个半月来新低。截至收盘,上证指数收报2047.89点,跌幅为1.51%,为9月26日以来的新低;深证成指收报8234.6点,跌   周二A股显著收低,上证指数创近一个半月来新低。截至收盘,上证指数收报2047.89点,跌幅为1.51%,为9月26日以来的新低;深证成指收报8234.6点,跌幅为1.87%。两市合计成交863亿元,较上个交易日小幅放大。  盘面上,两市各行业指数多数上扬,金融、地产、机械纺织、林业等行业领跌大市,仅动漫、装修装饰、旅游等板块逆市上扬。受调控政策延续影响,房地产板块当日领跌。华远地产、顺发恒业等跌停,三湘股份、广宇发展等跌幅都超过9%,龙头股万科跌幅也在2%以上。  其他个股方面,当日两市上涨股不到一成,超过2100只个股飘绿,百余只个股跌幅超过5%,华银电力等近10只个股跌停。  此外,万隆证券舆情指数显示,当前股指的回调或意味着市场信心缺乏,但实际上市场信心已开始进入阶段性修复状态,只是当前大盘面临套牢盘和短期获利盘的打压。同时,资金监测结果称,当日两市约有99亿元资金净流出市场。(北京参考记者 王蓓蓓)周三沪指放量涨1.07% 两市个股明显回暖

                                                  武汉的刘先生几年前就听到脑部有声响,开始他还以为是耳鸣。近年来这种声音越来越大,已影响到睡眠。日前,他在武汉市第一医院被确诊为颅内硬脑膜   武汉的刘先生几年前就听到脑部有声响,开始他还以为是耳鸣。近年来这种声音越来越大,已影响到睡眠。日前,他在武汉市第一医院被确诊为“颅内硬脑膜静脉瘘”。  为查清“耳鸣”原因,刘先生曾在各医院做过CT、磁共振、脑电图和彩超等检查,都没查出原因。日前他到武汉市第一医院做了全脑血管造影才得以确诊。  武汉市第一医院神经内科主任医师魏丹介绍,这种颅内鸣响的疾病非:奔,检出率约为0.16/10万,严重时会伴有头痛、脑中风、眼睛充血、突出失明等并发症。  据介绍,正常人颅内血流顺序是动脉到毛细血管、静脉,再到硬脑膜静脉窦,而这种患者是血流直接从动脉流到硬脑膜静脉窦,由于动脉血压高,超过硬脑膜静脉窦承受能力,因而产生杂音,就像有东西在脑内不停搏动。  魏丹说,这种疾病可能与硬脑膜静脉窦形成血栓或颅部受过外伤有关。严重时可能导致脑水肿、颅内压增高、脑代谢障碍、血管破裂出血等病理改变。通过介入治疗或者外科手术,大部分病人可以治愈或缓解症状。(新华社记者 黎昌政)达沃斯论坛热议中国金融改革

                                                  这些原始而纯粹的行业,正在等待IT精英们的降级,如同蒲公英一般的伞兵,在黑夜里从天而降,长驱直入,用最智慧的产品、最优质的服务拯救这些早就   “这些原始而纯粹的行业,正在等待IT精英们的降级,如同蒲公英一般的伞兵,在黑夜里从天而降,长驱直入,用最智慧的产品、最优质的服务拯救这些早就该死的行业。”2012年7月,自称为“草根IT创业者”罗浩的博文《降级论》在互联网圈子里轰动一时。  当然,金融业不在“早就该死”的行业之列,却不无理由成为被互联网“拯救”的对象,而互联网金融概念的火爆似乎正是一个预兆。然而,在传统的金融巨鳄“触网”和BAT(百度、阿里、腾讯)等互联网大咖“掘金”之外,更多的互联网金融形态和模式正在崛起,与传统金融机构形成一种共生共赢的状态,并且在改变传统金融机构的同时也在改变着整个金融生态。  骤起的鲶鱼效应  金鲤鱼短理创始人张龙志去年创办的这家公司做的是手机APP,向下载使用这款APP的客户推荐合适的理财产品,跟银行合作。  对于互联网金融行业的很多人来说,余额宝无疑是具有里程碑式意义的事件。“感谢阿里系。”这是张龙志的切身体会,“从去年下半年尤其是前段时间的余额宝开始,这个行业发展非常快,当然也给我们带来了更多机会。”  “余额宝给市场带来的震动更多是观念上的——它不仅真正唤醒了银行等传统金融机构的互联网意识,也让更多的普通民众发现互联网金融确实方便,让所有人看到另一种做事的方式和可能性。”张龙志认为。  余额宝带动的各种“宝”、铜板街等互联网金融与基金公司的合作,各种移动理财或者第三方平台与银行的合作,平安集团下的网络投资理财平台陆金所等等,越来越多的传统金融机构开始青睐新兴的互联网金融行业,以此作为一个重要的营销渠道。  目前在一家金融机构做互联网业务的唐健庄三年前创业时做的是基金导购项目,算是比较早关注金融互联网化的一批人,而当时还没有互联网金融这个叫法。“当时P2P没几家,在线理财也没多少,大多是金融信息服务,主要是资讯门户。”  而他也感觉到,这个行业去年年底开始明显增长,不论是企业还是资本市场的热度都起来了。  打出“金融超市”牌子的91金融超市CEO许泽伟也看到了商机。他主要做线上贷款中介,与银行、小贷公司、P2P、典当行、民间贷款甚至线下中介等合作,帮助客户选择最合适的贷款方式。  这类互联网金融公司的盈利模式一般是向金融机构收取中介费,对于用户绝大多数是免费的。  从网上银行到手机支付,从基金到保险行业,面对互联网的冲击,传统金融并不是无动于衷。  即使余额宝目前500亿的量级与大中型银行相比仍不值一提,但是两个半月内达到这个水平估计连马云自己都没有想到。如果说余额宝之前银行还在半梦半醒之间,那么这一刻就是“梦醒时分”。  “我接触到的一些传统金融机构现在对互联网金融都在加大投入,主要是产品和业务创新、人力和营销投入等方面。”唐健庄表示。  也并不是所有层面的银行都在积极深耕这个市场。“股份制银行比五大行开放,而同一个银行,分行、支行层面会比总行积极。”张龙志和唐健庄都指出了这个问题。  别把互联网当渠道  如果在这个过程中互联网只是作为一个渠道,这种模式就只能叫“互联网+金融”,而无法体现出互联网金融的内核——更多的人认为,互联网“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融行业渗透,对整个金融业态产生影响,也就是说,具备互联网精神的金融业态才能叫互联网金融。  当前,互联网金融模式种类多样,主要由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等,非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、人人贷(P2P)模式的网络借贷平台、第三方支付、众筹模式的网络投资平台、移动理财APP、与传统金融机构合作的营销平台等等。  作为互联网金融一种比较新的模式,对于张龙志来说,互联网可以向金融移植的,就是其与生俱来的“一切从客户需求出发”的基因,而这并不是一句空话。  张龙志把这些有理财需求的人叫做“理财客”。“他们的目标非常明确,就是实现财富的增值保值,而不是学习专业术语。没有人希望为了5分钟就能做出的购买决策而花费5天甚至更长的时间去学习它的原理。这就是我们要做的,用他们能够理解的方式帮助他们挑选最适合自己的理财产品,让他们自己去选择。用户体验非常关键。”  这种开放和平等,正是传统金融机构骨子里缺乏的。  张龙志提供的数据显示,市场比较成熟的国家人们在购买理财产品的时候,25%都会先向第三方机构咨询之后再做出决策,而他估算出我国这个数据是4%,“国内这个市场潜力巨大”。  “任何一种新的业态的产生,都源于用户的需求没有得到满足。”张龙志直言。“现在5年期国债利率这么低,5年之后可能连通胀的跑不过,可是还有那么多人去买,可见人们在理财这方面的需求有很大的挖掘空间。”  信息不透明也是这一类互联网金融企业可以解决的问题。  “银行有的政策,不会直接贴出来,他们只告诉客户经理和中介。比如这季度贷任务完成了,客户经理不会直接告诉客户这季度不贷款了,他们会一直拖着,当下个季度的任务量,但是这样客户也不知道原因,就是贷不到款。我们可以得到消息,解决信息不对称的问题。”许泽伟透露。  “互联网金融与传统互联网还是有区别的。传统互联网主要是从广告盈利,前期是一个砸钱的过程,积累了大量的用户后才能卖广告,投资周期相对较长。但是互联网金融投资周期更短一些,后期具有电商的属性,盈利来自佣金,也就是中介费而不是广告,相对稳定。”张龙志表示。  仍将是大鳄的天下  许泽伟进入这个行业之后想办法上了《新闻联播》,他笑称这个为“备案”。“金融是一个政策性非常强的行业,跟着主流走很有必要。”  金融作为经济的“血液”,在国内的监管思维中,保持血脉的纯正不容置疑。  “国外是法无禁止即可为,但是在国内金融领域,法律没说可以做的就不能做,所以很多金融创新实际上都在灰色地带。”张龙志指出,“现在仍然有很多限制,举个例子,比如去年我们就跟券商探讨,能不能在线开户,但是证监会的要求是必须‘临柜开户’,这就不行。今年三四月份放开非现场开户了,可以用于理财,这对于我们来说是一个利好,但是实际上,一个政策从出台到实施其实还是有一个很长的过程,到现在为止,这里面其实还是有障碍的。”  虽然央行行长周小川也曾对外透露,央行对“互联网金融采取支持发展的态度”,周本人对互联网金融“是乐观的”,但是央行对互联网金融仍处于观察阶段。  这也体现出金融领域的特殊性。“《降级论》提到的那是互联网降到改变流程成本较小的领域,这样可以快速试错,如果是金融领域,随便动一动就是巨大的投入,并且可能带来不确定性,快速试错不见得是好事。”唐健庄对此也相对谨慎。  宏源证券研究所副所长易欢欢认为,未来互联网金融领域规模效应依旧存在,仍然是大鳄们的天下,很多类型的创新企业大多是昙花一现,要么委身于“大佬”,要么只能是守着自己的“一亩三分田”,要么走向死亡。  然而唐健庄认为,任何行业都有过热的阶段,过去之后就会进入良性发展,况且互联网金融不是一个新的产业,它改变的是金融的业态而不是金融的本质。唐健庄举了一个例子来解释“业态”这个抽象的概念。“很久以前货币是贝壳,两千年前货币是铜板,一百年年前货币是纸币,现在货币是电子符号,但金融还是那个金融,本质没有变。现在P2P、余额宝,就是新的业态。”  正如清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究部、战略孵化部总监周新旺所言,这些现在的新事物,大浪淘沙,以后会成为常态。  新闻评论:互联网不会吃掉金融行业  互联网与其说是一个行业,不如说是一种社会形态,不只是金融业,所有行业都正在并且将要被它改变。  一方面,没有人否认,互联网金融带来的惊喜和变化将会是前所未有的。互联网的作用,除了降低成本,还将提升整个社会效率。金融的效率也会随着互联网的出现而提高。  然而另一方面,也正因为互联网是一种社会形态,大多数人也都认为,互联网不会吃掉金融,金融的本质还是金融,互联网始终只能是金融前面的一个定语。  许泽伟表示,如果仅从金融的视角来看,互联网的技术手段和精神意识可以改变金融行业很多,但金融不会被互联网颠覆。但是就像媒体行业一样,互联网给媒体带来了多大的变革,尽管没有改变内容和采编,但可以改变报纸和电视台。金融也是一样,互联网不会改变资本,但可能会改变今天的银行。  张龙志也认为,对于银行这样的传统金融机构来说,市场份额一定会下降,但是绝对不会被取代,反而对银行是一个合作的伙伴以及倒逼转型的力量。就像在美国,纯网络银行早已出现,但是跟传统银行仍然并行有道。(北京参考记者 彭梁洁)那些坚持“不上市主义”的企业 它们在等待什么

                                                  近日阿里巴巴集团宣布,对雅虎76亿美元的股份回购计划全部完成。阿里巴巴获得雅虎手中持有其股份的50%,而在未来公司上市时,阿里巴巴有权优先购   近日阿里巴巴集团宣布,对雅虎76亿美元的股份回购计划全部完成。阿里巴巴获得雅虎手中持有其股份的50%,而在未来公司上市时,阿里巴巴有权优先购买雅虎持有其剩余的股份。至此,软银和雅虎在阿里巴巴集团董事会的投票权之和将降至50%以下,阿里巴巴集团在战略规划和经营上拥有了主要控制权。  对此,国内知名信息咨询机构投中集团在最新发布的研究报告中称,此次阿里巴巴集团回购交易完成后,将进一步加快企业战略调整,对现有业务进行整合优化。同时,此次交易后其股权结构更为合理,加上此前B2B(企业间)在港上市公司已完成私有化,阿里巴巴集团整体上市的准备工作取得阶段性进展。  据悉,此次从雅虎回购股份交易完成后,阿里巴巴集团管理层获得了更大控制权,预计未来对企业战略、业务体系的调整将更加激进。据投中集团报告称,今年7月23日,阿里巴巴宣布了新“七剑”架构调整,原有6大子公司调整为7大事业群,由此将推进其CBBS(消费者、渠道商、制造商、提供商)电子商务生态系统的完善。  此外,据了解,为推进雅虎持股回购交易,阿里巴巴集团还曾于2011年引入淡马锡、银湖等外资投资机构,此次回购交易中则再次引入中投公司、国开金融、中信资本等机构。基于上述财务投资者未来退出变现需求,上市无疑将是阿里巴巴集团未来的唯一选择。  对于上市时间,投中集团分析师冯坡称,当前阿里巴巴战略调整尚在进行中,由于要面对企业内部及来自竞争对手的诸多挑战,预计短期内不会启动上市。考虑到背后投资机构通行的投资周期,阿里巴巴集团最终上市有望在3~5年内实现。(北京参考记者 王蓓蓓)华夏理财30天将于10月18日正式发行

                                                  银监会解读金融十条  近日,国务院制定出台了《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(以下简称《意见》)。当前为何要制   银监会解读“金融十条”  近日,国务院制定出台了《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(以下简称《意见》)。当前为何要制定出台《意见》?《意见》总体思路是什么?贯彻落实《意见》将在哪些方面着力?针对这些问题,银监会对《意见》进行了政策解读,本报特刊出部分摘要。  要求金融支持经济结构调整和转型升级  国务院办公厅日前发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指意见》(《意见》),要求更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用,更好地发挥市场配置资源的基础性作用,更好地发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作用,优化社会融资结构,持续加强对重点领域和薄弱环节的金融支持,切实防范化解金融风险。  《意见》强调,当前中国经济运行总体平稳,但结构性矛盾依然突出。金融运行总体是稳健的,但资金分布不合理问题仍然存在,与经济结构调整和转型升级的要求不相适应。  《意见》提出了10条政策措施。提出要继续执行稳健的货币政策,合理保持货币信贷总量,要引导、推动重点领域与行业转型和调整,要整合金融资源支持小微企业发展,加大对“三农”领域的信贷支持力度,进一步发展消费金融促进消费升级,支持企业“走出去”,加快发展多层次资本市。??徊椒⒒颖O盏谋U献饔,扩大民间资本进入金融业,严密防范金融风险。  值得注意的是,对于10条金融举措,《意见》都点名了具体实施的牵头及分工负责机构,整个“金融国十条”共涉及国务院18个部门,多部门联动和牵头负责的工作机制将有利于相关举措的“落地”。  出台《意见》的背景是什么?——金融和实体经济密不可分  当前,我国经济运行总体平稳,经济增速仍处于合理区间,但经济运行中不确定、不稳定的因素也在增加,结构性矛盾依然突出。要实现经济持续健康发展,提高经济发展质量和效益,必须着力解决经济结构战略性调整问题,推动经济转型升级。  金融和实体经济密不可分。金融对于稳增长、调结构、促转型都具有重要作用。现阶段金融运行总体稳。??式鸱植疾缓侠硐窒笕匀淮嬖,部分领域融资难、融资贵的问题尚未解决。与服务实体经济发展,推动经济结构调整和转型升级的要求相比,还需要不断深化金融改革,不断提高金融服务水平。制定和出台《意见》就是为了深入贯彻党的十八大、中央经济工作会议和国务院常务会议精神,更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用,推动解决制约经济持续健康发展的结构性问题,真正提高金融服务实体经济的质量和水平。[page]  如何引导、推动重点领域与行业转型和调整?——坚持有保有压,发挥资金引导作用  金融促进重点领域和行业转型和调整,必须坚持有扶有控,有保有压的原则,发挥资金引导作用,增强资金支持的针对性和有效性,不断优化社会融资结构,一方面持续加强对重点领域和行业的金融支持,另一方面大力支持化解产能过剩矛盾。  在加大对重点领域和行业金融支持方面,要大力支持实施创新驱动发展战略,加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保领域的资金支持力度,保证重点在建续建工程和项目合理资金需求,积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施建设和保障性安居工程等民生工程建设。  与此同时,要大力支持化解产能过剩矛盾。金融支持化解产能过剩矛盾,关键是区分产能过剩行业的不同情况,分门别类地执行差别化政策,对于产能过剩行业中产品有竞争力、有市场、有效益的企业,继续给予资金支持,帮助其加快发展;对于实施产能整合的企业,通过探索发行优先股,定向开展并购贷款等方式,促进其实施兼并重组。  如何加强小微企业和“三农”金融服务?——从改进金融服务和改善外部环境两方面着手  小微企业和“三农”是国民经济的两个薄弱环节。就加大对小微企业的金融支持,《意见》从改进金融服务和改善外部环境两方面着手,提出了相关要求。  在改进金融服务方面,《意见》明确了力争小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的工作目标,支持金融机构延伸服务网点以贴近小微企业,拓宽服务内容以满足小微企业多元化需求,严格规范收费行为以降低小微企业融资成本,不断推动加强小微企业金融服务。与此同时,《意见》还优化完善相关监管政策,包括继续支持发行小微企业专项金融债,从而增加小微企业信贷资金来源,逐步推进信贷资产证券化常规化发展,从而推动金融机构盘活资金支持小微企业,适度放开小额外保内贷业务,从而扩大小微企业融资来源,适当提高对小微企业贷款的不良容忍度,提升金融机构从事小微企业金融服务的积极性。  在改善外部环境方面,《意见》以解决小微企业信用难题为突破口,提出要支持小微企业信息整合,推进中小企业信用体系建设,破解银企之间的信息不对称;支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司监管,鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司,引导融资性担保公司健康发展。  对于“三农”金融服务,《意见》围绕力争全年“三农”贷款实现“两个不低于”的目标,主要从三个方面加大对“三农”的金融支持。  一是推进农村基础金融服务全覆盖。通过鼓励在金融服务空白乡镇设立服务网点,在尚不具备设立标准化网点条件的少数乡镇,鼓励采取各种形式简易便民服务,或者利用科技手段等实现基础金融服务全覆盖。二是推动农业现代化。顺应农业生产组织创新趋势,积极开发符合专业大户、家庭农场、农业产业化龙头企业等农业农村新型经营主体和农产品批发商特点的金融产品和服务度。三是加强涉农金融服务的改革创新。创新融资担保方式,探索开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点;拓宽支农资金来源,推出“三农”专项金融债;发挥农业银行“三农金融事业部”管理专业和政策优惠的优势,扩大县域“三农金融事业部”试点省份范围等。  金融如何促进消费升级?——开辟消费金融的新着力点  党的十八大报告指出,要牢牢把握扩大内需这一战略基点,要加快建立扩大消费需求长效机制,释放居民消费潜力。围绕这一要求,《意见》主要强调了以下几方面内容:  一是培育消费金融的新增长极。传统上,住房、大宗耐用消费品的信贷需求是消费金融主体业务。随着居民收入的增长,金融机构要适应和促进消费升级,在做好传统消费金融业务的同时,加强对新型消费品,域同时推进消费支付方式现代化,完善银行卡消费服务功能,优化使用环境。  二是发展消费金融的新型机构。消费金融公司是一类较为新型的非银行金融机构。  三是开辟消费金融的新着力点。《意见》提出,要根据城镇化过程中进城务工人员等群体的消费特点,提高金融服务的匹配度和适应性。[page]  银监会:十大措施“盘活存量”  中国银监会主席助理杨家才5日在国务院新闻办举行的新闻吹风会上表示,将采取十项措施“盘活存量”、在八大重点领域“用好增量”。  “盘活存量”十项重点措施:  1、发挥货币政策工具的引导作用,主要是用再贷款、再贴现和差别存款准备金动态调整机制进行引导。  2、创新外汇储备运用,拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道;  3、探索发行企业优先股;  4、定向开展重组企业的并购贷款,并适当延长其贷款期限;  5、探索发展并购投资基金;  6、扩大不良贷款处置自主权,支持银行开展不良贷款转让和自主核销;  7、逐步推进信贷资产证券化常规化发展;  8、拓宽保险资金运用范围;  9、引导银行理财产品对接实体项目;  10、扩大民间资本进入金融业。  “用好增量”的八大重点领域:  1、支柱产业,包括先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级和绿色环保产业等;  2、过剩行业中的消化转移类企业,有竞争力、有市场、有效益的企业和产品;  3、小微企业,特别是科技型、创新型、创业型小微企业;  4、“三农”领域,重点是农户、农业现代化产业,农村新型经营主体和农产品批发业;  5、居民消费;  6、国际化发展的优势产业;  7、重点在建续建工程和项目;  8、铁路等重大基础设施、城市基础设施和保障性安居工程等民生工程建设。(据新华社报道整理)纸白酒暴跌50% “酒交所”或重蹈“文交所”覆辙

                                                  在2012年之前,各银行具体有哪些收费项目,又是如何收费的,这在很多人看来是一本难看透的迷糊账。不过,从去年开始,各银行在其网点、网站公布了   在2012年之前,各银行具体有哪些收费项目,又是如何收费的,这在很多人看来是一本难“看透”的迷糊账。不过,从去年开始,各银行在其网点、网站公布了具体的业务项目以及收费标准,这让消费者在选择办理银行业务时有了更明确的标准。  去年初,银监会出台了“七不准”、“四公开”整治银行业不规范经营,如今时间已过去1年多,效果究竟如何,消费者是否满意,银行又出现了什么样的新变化?为此,本报记者特走访了部分银行网点。  收费越来越透明  近期,记者相继走访了数十家在京银行网点发现,目前,在各家银行网点的营业大厅中,基本都张贴有银行的具体业务项目及收费标准的公示。  一家股份制银行网点的大堂经理告诉记者:“早在去年四月开始,我们网点就对我行的业务收费明细进行了公示,一直到现在依然张贴在大厅中,供客户查看,而一旦有了新的收费变动,我们网点也会及时进行补换。”  某国有银行的一位工作人员也介绍称,“目前,客户对银行收费项目的明细越来越关注,在办理业务时往往会进行详细问询,有部分客户甚至在办理业务前就会详细阅览我行网站或网点公示的收费标准,与其他银行进行对比。”  在位于石景山区京源东路附近的某银行网点,一位正在等待办理信用卡的李姓女士也告诉记者:“我来前已经查看过数家银行关于信用卡的相关收费标准,比较下来,这家银行的信用卡更划算,不仅能满足我的使用需求,而且相关收费相比更低,比如在别的很多银行,信用卡取现大多需要1%到3%的手续费,而这家银行在同城同行取现却是免费的。”  “银行收费标准的透明化让我在选择办理银行业务时有了更加明确的选择,办理的业务也就能更加符合自己的消费习惯以及承受能力。”李女士说。  不过,对于银行服务,李女士也提出了自己的看法:“虽然目前银行的服务较往年已有大的改善,但我认为有些收费依然不合理,如信用卡溢缴款领回手续费等。”  银率网分析师也告诉记者,从银率网搜集到的用户评价显示,目前,消费者对银行执行的“四公开”收费价目公示比较认可,包括银行网点公示牌、银行网站价目表、宣传内容符合银监会要求等方面,消费者较满意。  同时,据银率网调查反。?辛?ldquo;七不准”、“四公开”后,银行在误导消费方面、收费方面都有改善。“此外,消费者对于银行服务的整体满意度有所提升,也能体现银行执行‘七不准’、‘四公开’后消费者的反应。”上述分析师说。  但该分析师指出,对银行在执行“七不准”政策中,网友目前依然有一部分投诉和不满,其中对于银行收费标准较之前有大幅提升表现出较多的不满意。如消费者对于银行提高信用卡挂失手续费、补卡费、短信费、转账手续费等表示不满。同时,仍然有个别网点存在借贷搭售,比如贷款强制买保险、贷款折扣优惠需要存定期买理财产品,另外个别银行业务依然存在误导和收费不明现象,如信用卡强制分期手续费。以上现象均是用户投诉重点。  对于银行未来的改善方向,银率网认为仍然需要从严执行“七不准”、“四公开”政策,个贷产品搭售保险等其他产品、保险产品搭售信用卡、银行收费问题,都是商业银行零售业务需要继续完善的内容。[page]  服务更加人性化  “银行正在强化更加人性化的服务意识。”上述国有银行的一位工作人员对当前的银行服务给出了这样一个定位。  她告诉记者:“这一变化不仅体现在网点工作人员的服务态度上,同样体现在银行更加人性化的创新服务上。”  当然,记者在此次走访中,也确实感受到了上述银行工作人员所说的变化。  记者在走访期间,曾就银行网点排队这个“老大难”的问题进行了专门调查,发现在记者走访的数十家银行网点中,除个别网点外,目前在大部分银行网点都鲜能见到“排长队”的现象,尤其是一些国有大行网点,由于更加合理地利用了自助ATM机设备,尤其是自助存取款机,这样的现象极大改善。  一家国有银行网点的客户经理告诉记者:“其实,这样的趋势在近年来已愈加突显,一方面不少客户都已实现网上在线办理银行业务,为银行网点减轻了部分压力;另一方面,自助ATM机的普及,尤其是自助存取款机的出现和应运,为银行网点减压提供了很大助力。”  在位于羊坊店路的某国有银行网点,一位正准备利用自助存取款机办理汇款业务的高姓先生也告诉记者,虽然利用自助机具很简单,但如果没有银行员工的引导,客户很难一下就完全掌握。  “而就在去年年末,银行的员工引导我学会了利用自助存取款机办理存款业务,现在我来银行存款或汇款基本不用排队,非常省时省事。”高先生说:“现在,银行工作人员的服务也比较灵活,所以每次在银行网点办理业务时我还是很满意的。”  “记得有一次,我手中有一张100元的残币,当时还打算领号排队,然后进行兑换,可网点的大堂经理得知后,直接带着我在窗口进行了兑换,不到一分钟就办完了。”高先生举例称。  记者也观察到,在大部分银行网点,只要笔者进入网点大厅,总会有一位银行工作人员及时迎上来询问需要办理什么业务,试图帮助客户办理业务;在部分网点,记者看到,对于想要存款但却不知道如何使用自助存取款机的客户,银行工作人员也往往会耐心地指导客户进行办理。  “对于客户的需求,银行正在不断寻找更好的途径,期望能让客户享受到更方便快捷的服务。”某股份制银行的一位工作人员这样告诉记者。  “比如,在2012年迅速普及的手机银行业务,再比如同年电视银行的推出等等个性化创新服务,我们正在试图利用更加人性化的创新服务,更好地满足客户的各种需求。”上述银行工作人员说。  今年初,由中国银行业协会发布的《2012年度中国银行业服务改进情况报告》也显示,2012年,银行丰富服务渠道,优化服务流程,提升服务效率,全天候服务能力得到增强。截至2012年末,全国银行网点达到20.5万家,全年新增网点4200多家,新增自助设备10.02万台,总数达到50.9万台。  而记者也发现,在过去一年中,银行也日益注重在个性化服务与产品创新方面下功夫,如工行推出“手机预约取现服务”,交行推出全国首台“远程智能柜员机(iTM)”,邮储银行推行“电视银行”等。[page]  调查手记  银行与消费者不应是博弈的关系  让银行与消费者保持一个良性的互利循环,这或许是消费者,更是银行希望看到的一个局面。  但不可忽视的一个事实就是,近年来银行出炉的名目繁多的各种收费项目引起了消费者的诸多质疑,这从一直以来消费者与银行之间发生的各种各样的矛盾纠纷中不难看出。  在这样的大背景下,银行想要更好地促进与消费者的关系,保障自身业务长期稳定地发展,就必须也不得不为之慎思、深思。  有网友就曾表示:“在银行眼里,消费者不过就是只待宰的羔羊,既无知情权也无选择权,只有吃亏上当权,打碎的牙齿往肚里吞权。”  这样的话虽然略显尖锐,但它更反映出了一个事实:消费者不是不让银行收费,只是一直以来,银行没有给予消费者公平的知情权和选择权,消费者想要的只是寻找自己的“被尊重权”,而不是长此以往的“被收费”、“被涨价”。  或许正如中国银行业协会的一位负责人曾说的一样,银行收费可以多多益善,如果银行每项收费服务合规合理,并让消费者享受到质价相符乃至超值的金融服务,这样的收费服务就能增加消费者的净福利,增加社会总福利,就多多益善。  这样的话,不仅银行可以获利,相信消费者也是欢迎的。  再者,在适当的时候做出适当的让利,或许也能让银行收获意想不到的“善果”。  以工商银行为例,2009年,工行率先取消了信用卡全额罚息制度,直到现在,大部分银行仍没有这样的魄力。  而大正市场研究公司的研究表明,在工行取消“全额罚息”后,有近四分之一的持卡人表示,会多使用工商银行信用卡或者是考虑去申请一张工商银行信用卡。工行的付出得到了结果,不仅为它赢得了四分之一的客户,而且在某些方面而言更可能赢得了四分之一的市场份额。  当然,消费者也应做到理性看待银行的收费。  目前,随着外部监管部门对银行监管趋严,银行的服务正在不断改善,这从今年以来多家机构的调查结果就可以看出。但银行的问题并非一朝一夕就能改变,现在消费者要给予银行的,或许更多的应该是时间,还有适当的理解。近场支付:“雷声”阵阵

                                                  、红木家具以宜人的纹理、特有的文化历史等特征深受消费者的喜爱,而随着夏季的来临,雨季也开始频繁起来,那么雨季要特别注意温湿度问题。红木家具   红木家具以宜人的纹理、特有的文化历史等特征深受消费者的喜爱,而随着夏季的来临,雨季也开始频繁起来,那么雨季要特别注意温湿度问题。红木家具含水率应保持在12度至16度之间,当空气湿度低于12度时收缩,超过16度时膨胀,因此不宜将家具置于高热处和过于潮湿的地方,否则易产生霉变及干裂等。那么雨季时分,如何保养红木家具呢?  注意一、在雨季的时候,需要储存衣物比较多,然而橱内存放物件要适度,不要超过门框,如果经常硬挤硬塞会造成橱门变形。  注意二、遇到家具表面染上污垢时,要用轻度的肥皂水洗净,干燥后,再上蜡一次,以恢复原貌,切忌用汽油、煤油、松节油等溶剂性液体擦,否则会擦掉表面的涂料和漆的光泽。  注意三、雨季室内通风时间较长,家具容易染上灰尘,故要经常除尘上光,保持家具清洁。涂上一些液体上光蜡,然后用干的软布顺着木纹来回轻轻揩擦,不宜用过湿的抹布或粗糙的抹布揩擦以免出现涨裂现象。  注意四、众所周知,红木板面一般是脆的,要经常注意防止碰伤碰裂,如果在使用或搬动时,发现着力处出现脱榫,一定要重新胶合密封后再使用。  温馨提示:消费者要注意季节的变化,对家具进行正确有效的保养,才能使家具保持本色,也便于长久传承下去。北京将打造国内动漫盛宴

                                                  、改革为全面建成小康催生强大动力编辑、:

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